O que você precisa saber:
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O empréstimo para MEI é uma opção para momentos de expansão do negócio ou de dificuldade financeira;
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Microempreendedores Individuais têm benefícios especiais na hora de contratar empréstimos;
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O Santander oferece condições especiais de empréstimo para MEIs
O empréstimo para MEI é uma alternativa para todo microempreendedor, desde aquele que está enfrentando dificuldades financeiras, como a falta de capital de giro para manter o seu negócio funcionando, até aquele que quer expandir sua empresa e precisa de uma força para isso.
Por isso, se você é Microempreendedor Individual e tem dúvidas sobre empréstimo para MEI, nós do Programa Avançar e do Prospera Santander preparamos este artigo para você saber tudo o que precisa antes de pedir o seu empréstimo!
Confira agora!
O que é empréstimo e como ele funciona?
Um empréstimo é uma operação financeira na qual um valor em dinheiro é tomado emprestado com a condição de ser devolvido em um determinado prazo e com uma taxa de juros incluída. Geralmente, esses valores são utilizados para pagamentos de dívidas ou compra de bens ou, no caso de empresas, podem servir para expansão ou compra de produtos. Empréstimos podem ser solicitados tanto por pessoas físicas como por empresas.
O valor solicitado no empréstimo é, depois, devolvido para a instituição financeira em parcelas.
Como funciona a taxa de juros para empréstimo?
Quando um empréstimo é solicitado, a instituição financeira avalia o risco envolvido na operação. Isso significa que são avaliadas as chances do dinheiro que foi emprestado ser devolvido.
As taxas de juros costumam funcionar da seguinte forma:
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Quando os riscos são menores, ou seja, a garantia de que o dinheiro será devolvido é maior, as taxas de juros costumam ser mais baixas.
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Quando os riscos são maiores (a garantia de que o dinheiro será devolvido é menor), as taxas de juros costumam ser mais altas.
MEI pode fazer empréstimo?
Sim! Quem tem CNPJ MEI pode fazer empréstimo e existem linhas de crédito criadas especialmente para esse público.
Como conseguir empréstimo para MEI?
Para conseguir um empréstimo para MEI, é necessário verificar as opções disponíveis nas instituições financeiras e ver qual atende melhor as suas necessidades.
Existem diversas instituições financeiras que oferecem empréstimo para microempreendedor com baixas taxas de juros. Por isso, é importante entender como funciona cada linha ofertada e quais são as condições delas.
O empréstimo Santander para MEI pode ser obtido por meio do Prospera Santander, que, além de crédito, também oferece outros produtos financeiros que facilitam o dia a dia de quem empreende.
Outra opção de empréstimo para MEI é o crédito do Pronampe, uma linha de crédito concedida pelo governo brasileiro a partir de 2020 para apoiar pequenas empresas.
Quais são os tipos de empréstimos para MEI?
Existem diversas opções de linha de crédito para MEI e todas as modalidades têm suas vantagens e características. Por isso, é importante analisar cada uma delas para definir qual é a melhor para o seu negócio.
Microcrédito
O Prospera Santander é o microcrédito do Santander para MEIs que incentiva microempreendedores e suas atividades por meio do empréstimo de valores entre R$500 e R$21 mil.
Além disso, o Prospera também oferece produtos para facilitar o dia a dia do empreendedor, como atendimento e acompanhamento personalizado com um especialista que acompanha o empreendedor do começo ao fim da contratação do empréstimo, maquininhas Getnet para vendas com cartões e acesso ao Programa Avançar, uma plataforma de cursos e conteúdos gratuitos para o empreendedor.
Cartão BNDES
O cartão BNDES é uma alternativa para micro, pequenas e médias empresas.
O limite do empréstimo pode chegar até R$2 milhões, com pagamento em até 48 prestações. As taxas de juros do cartão BNDES estão entre as mais baixas do mercado.
PRONAMPE
Pronampe, como é conhecido o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, trata-se de uma linha de crédito do governo brasileiro criada para apoiar pequenas empresas durante a pandemia de coronavírus e que continuou mesmo após o fim da pandemia devido ao seu sucesso.
A partir de 2022, Microempreendedores Individuais (MEIs) também se tornaram beneficiados pelo programa.
O Pronampe oferece empréstimos com valor equivalente a até 30% do faturamento anual, com limite máximo de R$ 150 mil por CNPJ.
Empréstimo para MEI com garantia de bens
Esta também pode ser uma alternativa para o MEI. Nesse tipo de contratação, você deixa um imóvel ou veículo como garantia.
Qual banco libera empréstimo para MEI?
O Santander é o banco que libera empréstimo para MEI. O banco oferece uma série de categorias de empréstimos para facilitar a vida de quem é MEI, como empréstimo para capital de giro, para fluxo de caixa e para expansão do negócio.
Além disso, o Santander também oferece cartão de crédito para MEI, que também pode ser usado para compras e para o crescimento de quem é MEI.
Como funciona o Microcrédito para MEI do Santander?
O Microcrédito para MEI do Santander está disponível para empreendedores que já estejam realizando sua atividade econômica, seja de maneira formal ou informal.
Entre os empreendedores que tem atividades e conseguirem crédito com o Prospera Santander estão os que tem estabelecimentos como lanchonetes, bares, salões de beleza, e profissionais que realizam serviços específicos, como autônomos, esteticistas, costureiras, revendedoras de cosméticos, entre outras atividades.
Além do valor de empréstimo solicitado, há também todo um apoio do Agente Prospera, que orienta financeiramente e faz a gestão do seu negócio, para garantir que o crédito seja utilizado da melhor forma, aproveitando as melhores oportunidades do mercado.
Para solicitar o microcrédito, basta fazer o agendamento da visita de um Agente Prospera ao seu negócio, onde é feita uma avaliação para a proposta de empréstimo.
Quais são as principais vantagens de solicitar um crédito para MEI?
Por se tratar de uma linha de crédito diferenciada, o empréstimo para MEI apresenta inúmeras vantagens em relação aos outros tipos de crédito para empresas.
Entre elas estão:
Taxas de juros menores
Os juros cobrados em um empréstimo para MEI são reduzidos quando comparamos às demais linhas de crédito.
No Prospera Santander, as taxas de juros para o empréstimo MEI não ultrapassam 3,79% ao mês, enquanto taxas de juros para outros bancos podem chegar a no máximo 10% ao mês.
Como as taxas variam de acordo com a instituição financeira responsável, é fundamental avaliar as opções disponíveis no mercado e entender a melhor para o seu negócio.
Menos burocracia na contratação
O MEI tem formas mais simples de demonstrar que sua atuação está regularizada, como o certificado emitido pelo Portal do Empreendedor, que já contém todas as informações relevantes sobre o negócio e legalidade das atividades exercidas.
Por isso, o microempreendedor pode solicitar um empréstimo sem necessariamente oferecer algum bem como garantia ou qualquer tipo de consignação. Dessa forma, o crédito chega em conta rapidamente e pode ser usado o quanto antes.
Condições facilitadas para pagamento
Além das taxas de juros menores, o empréstimo para MEI também oferece facilidades na hora de fazer o pagamento.
O Prospera Santander, por exemplo, oferece um prazo de até 60 dias para pagar a primeira parcela do empréstimo após sua contratação.
Como usar o empréstimo para MEI?
Existem muitos motivos que levam os microempreendedores brasileiros a solicitarem um empréstimo. Desde impulsionar o seu negócio investindo em reformas e novos produtos até precisar de capital de giro para funcionar no dia a dia, o empréstimo para MEI pode ser uma alternativa de recurso financeiro.
Entre os principais motivos que fazem valer a pena a contratação de um empréstimo para MEI estão:
Investimento em novos produtos
Fez uma pesquisa de mercado e encontrou uma grande oportunidade?
O empréstimo para MEI te ajuda a fazer o investimento necessário em novos produtos ou mercadorias ou até a aumentar a quantidade de produtos vendidos e aprimorar sua qualidade. Assim, é possível alcançar novos públicos e atender novas demandas que o seu negócio pode suprir.
Melhorias no estabelecimento
Com o empréstimo MEI, é possível fazer melhorias no seu local de trabalho, como reformas e pinturas, ou até mesmo expandir o lugar onde você trabalha agora para tornar o espaço mais convidativo e agregar cada vez mais valor ao seu negócio.
Renovação e ampliação de infraestrutura
Investir em novos equipamentos e instalações é um dos passos para fazer o seu negócio prosperar. Além de ajudar no aumento da produção, esse investimento também pode melhorar a questão de distribuição, pois é possível ampliar a gama de oferta com investimento em maquinários capazes de auxiliar nos processos.
E, com o dinheiro do empréstimo para MEI, é possível fazer o investimento necessário para atender as novas demandas e melhorias do seu negócio.
Quais os documentos necessários para solicitar um empréstimo para MEI?
Cada instituição financeira exige comprovações específicas na hora de emprestar crédito para o microempreendedor. No entanto, há sempre aqueles documentos obrigatórios em qualquer operação, como:
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RG;
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CPF;
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Certificado da Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) emitido no Portal do Empreendedor;
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Comprovante de residência, expedido nos últimos 90 dias;
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Dados da conta bancária.
É possível ter a solicitação de crédito negada?
Sim, é possível ter a solicitação de empréstimo negada. Isso acontece porque as instituições financeiras não são obrigadas a emprestar o dinheiro sempre que solicitado, pois cada uma tem sua própria política de concessão de crédito.
No entanto, existem formas de melhorar as chances de que não seja negado, como manter uma boa pontuação de crédito (score), reduzir as dívidas ou aumentar a renda. Outro ponto importante é definir um valor de empréstimo em que as parcelas se encaixem no seu orçamento.
Quais cuidados preciso tomar ao solicitar um empréstimo?
Tenha em mente que alguns cuidados são importantes antes de solicitar um empréstimo, para que o que precisa ser uma solução não acabe se tornando um problema. Se atente para:
Condições do empréstimo
Leia atentamente o contrato para entender quais são as condições do empréstimo, como taxas de juros, condições de pagamento e obrigações do tomador do empréstimo. Também é interessante comparar outras ofertas no mercado e entender qual é a melhor opção.
Capacidade de pagamento
Avalie se você terá condições de pagar o valor das parcelas em dia. Considere possíveis gastos com imprevistos que podem impactar no valor a ser pago.
O que é ser MEI?
MEI, sigla para microempreendedor individual, é uma pessoa física que possui um CNPJ. Essa categoria foi criada para que trabalhadores autônomos pudessem se formalizar e conseguissem acesso a alguns direitos e benefícios como:
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INSS;
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Auxílio-doença;
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Auxílio-maternidade;
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Pensão por morte para dependentes;
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Conta bancária empresarial e serviços exclusivos;
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Emissão de nota fiscal;
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Contabilidade facilitada;
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Acesso ao empréstimo para MEI.
Leia também: Os 5 principais benefícios de tornar-se MEI
Para garantir esses direitos, é preciso que o MEI pague uma taxa de contribuição mensal por meio do Documento de Arrecadação do Simples Nacional do Microempreendedor Individual (DAS).
Essa taxa, que é fixa durante o ano e aumenta de acordo com o reajuste do salário-mínimo, é o imposto do MEI e reúne a contribuição para o INSS, o ICMS e/ou o ISS.
Quem pode ser MEI?
Para ser MEI, é preciso seguir algumas regras:
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Ter o faturamento de até R$ 81 mil ao ano;
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Exercer uma das atividades permitidas;
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Contratar, no máximo, um colaborador;
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Não ser sócio de outras empresas.
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• Documento de identidade (RG ou CNH)
• Número de CPF
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