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Empréstimo para MEI: Como conseguir e como funciona

O que você precisa saber:  

  • O empréstimo para MEI é uma opção para momentos de expansão do negócio ou de dificuldade financeira;  

  • Microempreendedores Individuais têm benefícios especiais na hora de contratar empréstimos;  

  • O Santander oferece condições especiais de empréstimo para MEIs  

O empréstimo para MEI é uma alternativa para qualquer microempreendedor, seja aquele que está enfrentando dificuldades financeiras, como a falta de capital de giro para manter o seu negócio funcionando, ou aquele que quer expandir sua empresa e precisa de uma força para isso.  

Por isso, se você é Microempreendedor Individual e tem dúvidas sobre empréstimo para MEI, nós do Programa Avançar e do Prospera Santander trouxemos algumas das características, como funciona, suas condições e taxa de juros para você saber tudo o que precisa antes de pedir seu empréstimo!  

Confira agora!  

Afinal, o que é ser MEI?   

Antes de começar a entender como funciona o empréstimo para MEI, é preciso entender o que é o MEI.  

MEI, sigla para microempreendedor individual, é uma pessoa física que possui um CNPJ. Essa categoria foi criada para que trabalhadores autônomos pudessem se formalizar e conseguissem acesso a alguns direitos e benefícios como:   

  • INSS;  

  • Auxílio-doença;  

  • Auxílio-maternidade;  

  • Pensão por morte para dependentes;  

  • Conta bancária empresarial e serviços exclusivos;  

  • Emissão de nota fiscal;  

  • Contabilidade facilitada;  

  • Acesso ao empréstimo para MEI.  

Leia também: Os 5 principais benefícios de tornar-se MEI  

Para garantir esses direitos, é preciso que o MEI pague uma taxa de contribuição mensal por meio do Documento de Arrecadação do Simples Nacional do Microempreendedor Individual (DAS).  

Essa taxa, que é fixa durante o ano e aumenta de acordo com o reajuste do salário-mínimo, é o imposto do MEI e reúne a contribuição para o INSS, o ICMS e/ou o ISS.  

Quem pode ser MEI?  

Para ser MEI, é preciso seguir algumas regras:  

  • Ter o faturamento de até R$ 81 mil ao ano;   

  • Exercer uma das atividades permitidas;  

  • Contratar, no máximo, um colaborador;   

  • Não ser sócio de outras empresas.  

Quer saber mais? Confira o nosso curso gratuito Tudo sobre MEI.   

Como funciona o empréstimo para MEI?   

Para solicitar um empréstimo como MEI, é necessário verificar as opções disponíveis nas instituições financeiras e ver qual melhor atende as suas necessidades.  

Existem diversas instituições financeiras que oferecem empréstimo para microempreendedor com baixas taxas de juros. Por isso, é importante entender como funciona cada linha ofertada e as condições delas.  

O empréstimo Santander para MEI pode ser obtido por meio do Prospera Santander, que, além de crédito, também oferece outros produtos financeiros que facilitam o dia a dia de quem empreende.  

Outra opção de empréstimo para MEI é o crédito do Pronampe, uma linha de crédito concedida pelo governo brasileiro a partir de 2020 para apoiar pequenas empresas.  

Quais são as principais vantagens de solicitar um crédito para MEI?   

Por se tratar de uma linha de crédito diferenciada, o empréstimo para MEI apresenta inúmeras vantagens em relação aos outros tipos de crédito para empresas.  

Entre elas estão:  

Taxas de juros menores   

Os juros cobrados em um empréstimo para MEI são reduzidos quando comparamos às demais linhas de crédito.  

No Prospera Santander, as taxas de juros para o empréstimo MEI não ultrapassam 3,79% ao mês, enquanto taxas de juros para outros bancos podem chegar a no máximo 10% ao mês.  

Como as taxas variam de acordo com a instituição financeira responsável, é fundamental avaliar as opções disponíveis no mercado e entender a melhor para o seu negócio.   

Menos burocracia na contratação 

O MEI tem formas mais simples de demonstrar que sua atuação está regularizada, como o certificado emitido pelo Portal do Empreendedor, que já contém todas as informações relevantes sobre o negócio e legalidade das atividades exercidas.   

Por isso, o microempreendedor pode solicitar um empréstimo sem necessariamente oferecer algum bem como garantia ou qualquer tipo de consignação. Dessa forma, o crédito chega em conta rapidamente e pode ser usado o quanto antes.  

Condições facilitadas para pagamento  

Além das taxas de juros menores, o empréstimo para MEI também oferece facilidades na hora de fazer o pagamento.   

O Prospera Santander, por exemplo, oferece um prazo de até 60 dias para pagar a primeira parcela do empréstimo após sua contratação.  

Infográfico com as vantagens do Empréstimo para MEI Infográfico Vantagens do Empréstimo para MEI - Programa Avançar

Quais são os tipos de empréstimo para MEI?  

Existem diversas opções de linha de crédito para MEI e todas as modalidades têm suas vantagens e características. Por isso, é importante analisar cada uma delas para definir qual é a melhor para o seu negócio.  

Veja agora quais são os principais tipos de empréstimos para MEI  

Microcrédito  

O Prospera Santander é o microcrédito do Santander para MEIs que incentiva microempreendedores e suas atividades por meio do empréstimo de valores entre R$500 e R$21 mil.  

Além disso, o Prospera também oferece produtos para facilitar o dia a dia do empreendedor, como atendimento e acompanhamento personalizado, com um agente que acompanha o empreendedor do começo ao fim da contratação do empréstimo, maquininhas Getnet para vendas com cartões e acesso ao Programa Avançar, uma plataforma de cursos e conteúdos gratuitos para o empreendedor.  

Como funciona o Microcrédito para MEI do Santander? 

O Microcrédito para MEI do Santander está disponível para empreendedores que já estejam realizando sua atividade econômica, seja de maneira formal ou informal.  

Entre os empreendedores que tem atividades e conseguirem crédito com o Prospera Santander estão os que tem estabelecimentos como lanchonetes, bares, salões de beleza, e profissionais que realizam serviços específicos, como autonômos, esteticistas, costureiras, revendedoras de cosméticos, entre outras atividades.    

Além do valor de empréstimo solicitado, há também todo um apoio do Agente Prospera, que orienta financeiramente e a gestão do seu negócio, para garantir que o crédito seja utilizado da melhor forma, aproveitando as melhores oportunidades do mercado.    

Para solicitar o microcrédito, basta fazer o agendamento da visita de um Agente Prospera ao seu negócio, onde é feita uma avaliação para a proposta de empréstimo.  

Cartão BNDES  

O cartão BNDES é uma alternativa para micro, pequenas e médias empresas.  

O limite do empréstimo pode chegar até R$2 milhões e as taxas de juros estão entre as mais baixas do mercado.    

PRONAMPE  

Pronampe é como é conhecido o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. Trata-se de uma linha de crédito do governo brasileiro criada para apoiar pequenas empresas durante a pandemia de coronavírus e que continuou mesmo após o fim da pandemia devido ao seu sucesso.  

A partir de 2022, Microempreendedores Individuais (MEIs) também se tornaram beneficiados pelo programa.  

Empréstimo para MEI com garantia de bens 

Esta também pode ser uma alternativa para o MEI. Nesse tipo de contratação, você deixa um imóvel ou veículo como garantia.   

Vale a pena contratar um empréstimo para MEI?   

Existem muitos motivos que levam os microempreendedores brasileiros a solicitarem um empréstimo. Desde impulsionar o seu negócio investindo em reformas e novos produtos até precisar de capital de giro para funcionar no dia a dia, o empréstimo para MEI pode ser uma alternativa de recurso financeiro.  

Entre os principais motivos que fazem valer a pena a contratação de um empréstimo para MEI estão:  

Investimento em novos produtos   

Fez uma pesquisa de mercado e encontrou uma grande oportunidade?  

O empréstimo para MEI te ajuda a fazer o investimento necessário em novos produtos ou mercadorias ou até a aumentar a quantidade de produtos vendidos e aprimorar sua qualidade. Assim, é possível alcançar novos públicos e atender novas demandas que o seu negócio pode suprir.   

Melhorias no estabelecimento 

Com o empréstimo MEI, é possível fazer melhorias no seu local de trabalho, como reformas e pinturas, ou até mesmo expandir o lugar onde você trabalha agora para tornar o espaço mais convidativo e agregar cada vez mais valor ao seu negócio.   

Renovação e ampliação de infraestrutura   

Investir em novos equipamentos e instalações é um dos passos para fazer o seu negócio prosperar. Além de ajudar no aumento da produção, esse investimento também pode melhorar a questão de distribuição, pois é possível ampliar a gama de oferta com investimento em maquinários capazes de auxiliar nos processos.  

E, com o dinheiro do empréstimo para MEI, é possível fazer o investimento necessário para atender as novas demandas e melhorias do seu negócio.  

Quais os documentos necessários para solicitar um empréstimo para MEI?  

Cada instituição financeira exige comprovações específicas na hora de emprestar crédito para o microempreendedor. No entanto, há sempre aqueles documentos obrigatórios em qualquer operação, como:  

  • RG;  

  • CPF;  

  • Certificado da Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) emitido no Portal do Empreendedor;  

  • Comprovante de residência, expedido nos últimos 90 dias;  

  • Dados da conta bancária.  

Como abrir sua Conta MEI Santander 

Simples, digital e precisa de apenas 2 documentos:  

• Documento de identidade (RG ou CNH)  

• Número de CPF  

>> Abra a sua conta MEI <<  

Fique por dentro de tudo sobre MEI 

Com foco no desenvolvimento do empreendedor, trazemos uma série de conteúdos que auxiliam na gestão do seu negócio. Além de vídeospodcasts e ebooks atualizados com as novidades do mercado, o Avançar oferece uma série de cursos com foco no empreendedor, entre eles: Curso de Educação FinanceiraCurso de Crédito e Curso para MEI.  

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Quer saber mais sobre o MEI? Que tal dar uma olhadinha nesses conteúdos? Eles vão te ajudar a esclarecer qualquer dúvida sobre a modalidade: 

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