O empréstimo para MEI é uma alternativa para qualquer microeemprendedor. Seja ele aquele que está enfrentando dificuldades financeiras, como a falta de capital de giro para manter o seu negócio funcionando, ou aquele quer expandir sua empresa e precisa de uma força.
Se você é microempreendedor individual e tem dúvidas sobre empréstimo para MEI, trouxemos aqui algumas das características, como funciona, suas condições e taxa de juros. Confira com a gente alguns dos principais pontos e fique por dentro:
Afinal, quem é o MEI?
Antes de começar a entender como funciona o empréstimo para MEI, é preciso entendermos quem é o MEI. O microempreendedor individual é uma pessoa física que possui um CNPJ. Ou seja, é importante ressaltar que o MEI não é uma pessoa jurídica, ou seja, uma empresa. Esse fato traz alguns benefícios, como a isenção de certos impostos e facilidades na contratação de financiamentos, crédito e empréstimos, como falaremos.
Em poucas linhas, o MEI é um trabalhador autônomo registrado num regime tributário específico. Sendo assim, para continuar enquadrado como Microempreendedor Individual, é necessário seguir algumas regras:
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faturamento de até R$ 81 mil ao ano;
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exercer uma das atividades permitidas.
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contratar, no máximo, um colaborador;
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não ser sócio de outras empresas.
Estando formalizado, o MEI deve apenas pagar mensalmente a DAS, que é o Documento de Arrecadação do Simples Nacional, no valor de R$60,60.
Como funciona o empréstimo para MEI?
O empréstimo para MEI é uma opção de recurso financeiro que pode ser dado na forma de crédito e/ou microcrédito. Os motivos que levam diversos microempreendedores no Brasil a solicitarem um empréstimo podem ser diversos, como impulsionar o seu negócio investindo em reformas e/ou novos produtos.
Para solicitar um empréstimo como MEI, é necessário verificar as opções disponíveis nas instituições financeiras e ver qual melhor atende as suas necessidades. Hoje, são diversas as opções com que oferecem baixas taxas de juros. Quem é microempreendedor consegue ter redução das taxas na solicitação de empréstimos, muitas delas, a partir de menos de 1% ao mês. Por isso, é importante entender como funciona cada linha ofertada, a depender da instituição.
Uma das opções mais relevantes para o MEI hoje é o crédito do Pronampe, uma linha de crédito concedida pelo governo brasileiro a partir de 2020 que visa apoiar pequenas empresas durante a pandemia de coronavírus.
Vale a pena contratar um empréstimo para MEI?
Existem diversas situações na vida do empreendedor que o levam a considerar um empréstimo. Na situação ocasionada pela pandemia da Covid-19, muitas pequenas e médias empresas se viram em situações complicadas e precisaram buscar linhas de crédito alternativas para manterem seu negócio funcionando. O mesmo vale para profissionais autônomos microempreendedores.
Separamos a seguir alguns dos principais motivos que fazem valer a pena a contratação de um empréstimo para MEI. Confira:
Investimento em novos produtos
Fez uma pesquisa de mercado e encontrou uma grande oportunidade? Faça aquele investimento em novos produtos/mercadorias e/ou aumente a quantidade de produtos vendidos e aprimore sua qualidade. O objetivo é alcançar novos públicos atendendo demandas que o seu negócio pode suprir.
Melhorias no estabelecimento
Faça melhorias no seu estabelecimento físico, como reformas e pinturas. O objetivo é tornar o espaço convidativo e agregar cada vez mais valor ao seu negócio.
Renovação e ampliação de infraestrutura
Investir em novos equipamentos e instalações podem fazer o seu negócio prosperar. Além de auxiliar num aumento de produção, também colabora com a questão de distribuição, pois é possível ampliar a gama de oferta com investimento em maquinários capazes de auxiliar nos processos.
Porém, antes de solicitar um empréstimo, o MEI deve analisar sua situação financeira e realizar um planejamento que envolve toda a realidade do seu negócio. Assim, as chances de sucesso são maiores.
Quais são as principais vantagens de socilitar um crédito para MEI?
Por se tratar de uma linha de crédito diferenciada, o empréstimo para MEI apresenta inúmeras vantagens por se tratar de uma pessoa física que possui CNPJ. Além das oportunidades que trouxemos anteriormente, existem outras vantagens, como elencamos a seguir, confira:
Taxas de juros menores
Os juros cobrados em um empréstimo para MEI são reduzidos quando comparamos às demais linhas de crédito. Eles costumam chegar, no máximo a 10% ao mês. As taxas variam de acordo com a instituição financeira responsável, por isso, é fundamental avaliar as opções disponíveis no mercado e entender a melhor para o seu negócio.
Menos burocracia na contratação
O MEI tem formas mais simples de demonstrar que sua atuação está regularizada. Além de possuir o certificado emitido pelo Portal do Empreendedor que já contém todas as informações relevantes sobre o negócio e legalidade das atividades exercidas, também tem o cadastro na Prefeitura.
Em muitas opções, não há necessidade de garantias
O microempreendedor pode solicitar um empréstimo sem necessariamente oferecer algum bem como garantia ou qualquer tipo de consignação.
Quais são os tipos de empréstimo para MEI?
Como já comentamos, são diversas as opções de empréstimo para MEI. Todas as modalidades têm suas vantagens e características. Por isso, é importante analisar cada uma delas para definir qual é a melhor para o seu negócio. Confira com a gente algumas das opções disponíveis e conheça o microcrédito Prospera, do Santander 😊
Cartão BNDES
O cartão BNDES é uma alternativa para micro, pequenas e médias empresas. O limite conseguido pode chegar até R$2 milhões e as taxas de juros estão dentre as mais baixas do mercado.
PRONAMPE
Pronampe é como é conhecido o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. Trata-se de uma linha de crédito do governo brasileiro que visa apoiar pequenas empresas durante a pandemia de coronavírus.
O crédito pode ser usado como capital de giro pelos empreendedores para pagamentos de despesas, incluindo salários de funcionários, bem como aquisições de maquinário e preenchimento de estoque.
Em 2022, a maior novidade é a adição dos microempreendedores individuais (MEI), que agora também são beneficiados pelo programa.
Quer conhecer mais opções de empréstimos para MEI? Confira:
Empréstimo para MEI com garantia de bens
Também pode ser uma ótima alternativa para o MEI. Nesse tipo de contratação, você deixa um imóvel ou veículo como garantia.
Conheça o Microcrédito Prospera do Santander
O Microcrédito do Santander para MEIs é o Prospera.
Além de incentivar microempreendedores e suas atividades, tem como principal objetivo apoiar o desenvolvimento das comunidades, proporcionando a geração de emprego por meio do crescimento de pequenos negócios.
Além do empréstimo para MEI, quem conta com o Prospera também tem acesso a outros produtos financeiros que facilitam o seu dia a dia, como as maquininhas da Getnet para as vendas com cartões, assim como um atendimento e acompanhamento personalizado, com um agente que acompanha o empreendedor do começo ao fim da contratação do empréstimo. Saiba mais sobre o Prospera no vídeo a seguir:
Quem faz o Microcrédito Prospera também pode contratar por um preço mensal acessível (R$ 14,90) o Responsa Prospera, que oferece os seguintes benefícios:
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Ajuda de custo para visitas técnicas ou para manutenção das ferramentas de trabalho;
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20% de descontos em farmácias credenciadas;
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Consultas médicas e exames com valor reduzido;
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Dinheiro, em caso de que você tenha um acidente ou uma doença;
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Auxílio ou reembolso de funeral;
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Basta solicitar o Responsa Prospera ao seu agente de crédito e terá todos esses benefícios disponíveis as 24 horas 😉
Como funciona o Microcrédito para MEI do Santander?
O Microcrédito para MEI do Santander está disponível para empreendedores que já estejam realizando sua atividade econômica (formais ou informais). Podemos citar alguns exemplos, como: lanchonetes, bares, salões de beleza, assim como profissionais que realizam serviços específicos, como autonômos, esteticistas, costureiras, revendedoras de cosméticos, e outras atividades.
Além do valor de empréstimo solicitado, como já comentamos, há também todo um apoio do Agente Prospera, que orienta financeiramente e a gestão do seu negócio, para garantir que o crédito seja utilizado da melhor forma, aproveitando as melhores oportunidades do mercado.
Para solicitar o microcrédito, basta fazer o agendamento da visita de um Agente Prospera ao seu negócio, onde é feita uma avaliação para a proposta de empréstimo.
Quais os documentos obrigatórios na hora de solicitar um empréstimo para MEI?
Cada instituição financeira exige comprovações específicas na hora de emprestar crédito para o microempreendedor. No entanto, há sempre aqueles documentos obrigatórios em qualquer operação, como:
- RG
- CPF
- Certificado da Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) emitido no Portal do Empreendedor
- Comprovante de residência, expedido nos últimos 90 dias
- Dados da conta bancária
Como abrir sua Conta MEI Santander
Simples, digital e precisa de apenas 3 documentos:
• Documento de identidade (RG ou CNH)
• Número de CPF
• Certificado de MEI
>> Abra a sua conta MEI <<
Como deu para conferir, são várias as possibilidades de empréstimos para o MEI. Essa é uma ótima oportunidade para impulsionar e crescer com seu negócio, expandir suas operações e produtos.
Entender qual a realidade do seu negócio é importante quando se pensa em solicitar um empréstimo. Além de ser possível se planejar para investir em novos produtos e serviços, abre caminho para que o empreendedor possa entender quais as oportunidades, atender mais clientes e fechar negócios cada vez melhores.
Fique por dentro de tudo sobre MEI
Com foco no desenvolvimento do empreendedor, trazemos uma série de conteúdos que auxiliam na gestão do seu negócio. Além de vídeos, podcasts e ebooks atualizados com as novidades do mercado, o Avançar oferece uma série de cursos com foco no empreendedor, entre eles: Curso de Educação Financeira, Curso de Crédito e Curso para MEI.
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Quer saber mais sobre o MEI? Que tal dar uma olhadinha nesses conteúdos? Eles vão te ajudar a esclarecer qualquer dúvida sobre a modalidade:
- Guia do Microempreendedor Individual (MEI)
- Empréstimo para MEI: Entenda como funciona
- Como regularizar os boletos em atraso do MEI?
- DAS MEI: O que é, como emitir e tudo que você precisa saber
- CNPJ MEI: Saiba como abrir o seu
- Portal do Empreendedor MEI: Tudo o que você precisa saber
- Aposentadoria MEI: saiba como funciona e tire suas dúvidas
- MEI: passo a passo para formalização
- Auxílio-maternidade MEI: saiba como funciona
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- Empréstimo para MEI: Confira as melhores opções
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