Manter a saúde financeira do pequeno negócio é algo essencial e que exige do empreendedor um bom conhecimento de como manejar os recursos financeiros disponíveis. E entre os recursos financeiros disponíveis é bom saber que estão aí incluídas as linhas de crédito disponibilizadas por instituições financeiras. Veja como conseguir o crédito certo para o seu negócio:
O que são linhas de crédito?
Em poucas palavras, as linhas de crédito são opções de crédito disponíveis por determinada instituição financeira. As linhas possuem diferenças como meio de pagamento e valores das taxas de juros. É importante que os empreendedores estejam atentos a todas essas questões antes da contratação.
Quais os tipos de linhas de crédito para empresas?
Os tipos de linhas de crédito variam de acordo com a instituição financeira.
O Santander, por exemplo, possui opções de linhas de crédito para pequenas e médias empresas de acordo com os objetivos de crescimento do negócio.
Algumas das opções incluem soluções de crédito para gestão do fluxo de caixa, antecipação de recebíveis, financiamento de capital de giro e renegociação de dívidas. Conheça algumas delas a seguir:
- antecipação de vendas com cartão: possibilidade de antecipação dos valores a receber de vendas que forem feitas por cartão de crédito;
- desconto de cheques: opção de crédito como forma rápida de antecipação dos valores de vendas feitas a prazo e pagas com cheques pré-datados;
- confirming: opção que permite que a empresa confirme as faturas devidas aos fornecedores e estes podem solicitar ao Santander a antecipação dos créditos;
- Santander Master: cinco dias de créditos sem juros, corridos ou alternados, ideal para cobrir despesas emergenciais;
- conta garantida: opção de crédito com garantias, que permite gerenciar o dia a dia da sua empresa.
Todas essas opções estão disponíveis para correntistas PJ do Santander a depender do tipo de conta e podem ser conferidas em detalhes na página de créditos e financiamentos para empresas.
Vantagens
As vantagens das linhas de crédito podem ser muitas se feito um planejamento financeiro adequado tendo em vista a realidade da empresa e os diferenciais da linha de crédito contratada – condições especiais, por exemplo.
Dentre as principais vantagens que podemos elencar, estão:
- Expansão do negócio;
- Investimento em insumos, materiais e equipamentos;
- Fluidez do fluxo de caixa;
- Abastecimento de estoque.
Como conseguir uma linha de crédito para a minha empresa?
Mantenha atualizadas as informações que o banco tem sobre seu negócio
Vale saber que quanto mais atualizadas forem as informações que o banco tem sobre o seu negócio, mais adequada será a análise de crédito e mais ágil será a liberação do dinheiro. As instituições costumam oferecer linhas pré-aprovadas e elas são baseadas nas informações disponíveis. Por isso, verifique se, por exemplo, o faturamento indicado não é do ano retrasado (valendo a pena ser ajustado) ou se há patrimônios não informados. Se você mantém mais de uma conta corrente PJ, considere unificar na mesma instituição, pois, assim, todos os recebíveis ficarão visíveis e serão considerados. Cartões, duplicatas, cheques de terceiros, tudo é mensurado por modelos estatísticos que geram os limites, taxas e prazos dos créditos concedidos.
Faça uma análise real da sua necessidade
Antes de considerar solicitar um empréstimo, é preciso entender por que, realmente, se está precisando de dinheiro. A resposta não pode ser ampla ou genérica como “para cobrir o caixa da empresa”. É preciso uma análise precisa. Por exemplo, se o que se precisa é capital de giro, deve-se primeiro identificar o que está acarretando a falta de dinheiro para o giro: as mercadorias estão levando mais tempo para serem comercializadas ou o problema é não ter clientes suficientes? Será que os prazos com os fornecedores é que estão causando esta necessidade ou foi a compra de um maquinário que reduziu o valor disponível em caixa?
A resposta ajuda tanto na identificação da melhor linha de crédito para resolver pontualmente a situação, quanto na identificação de estratégias para superar o problema e evitar que se torne algo crônico. Por exemplo: se a questão é o prazo com fornecedores, é preciso uma nova negociação ou um esforço para localizar novos fornecedores com prazos mais compatíveis com as características de seu negócio.
Conte com apoio especializado para tomar a melhor decisão
Antecipação de recebíveis, conta garantida, crédito para capital de giro, empréstimo para investimentos são alguns dos produtos disponibilizados para pessoas jurídicas. Como são vários, é muito importante contar com o apoio de um parceiro financeiro de confiança, que auxilie nessa definição.
Clientes com conta corrente PJ Santander, contam com um gerente especializado em pequenos negócios, capacitado para oferecer a melhor orientação de acordo com cada situação.
Honre os empréstimos contratados para conseguir ainda melhores créditos
Ser reconhecido como “bom pagador” é cada vez mais vantajoso, pois faz parte dos dados considerados na análise de risco que definirá as condições de novos empréstimos. Há, ainda, a perspectiva do “cadastro positivo”, que pode beneficiar pequenos negócios. Acompanhe uma explicação de como ele funciona no Episódio 01 do Podcast do Programa Avançar. São várias as informações sobre crédito trazidas pelo programa, mas para ir direto ao ponto sobre o cadastro positivo, acompanhe o intervalo que vai de 29’54’’ a 31’48:
Quer saber mais sobre crédito? O segundo episódio do podcast do Programa Avançar sobre crédito fala sobre quais as melhores linhas de financiamento a curto prazo e te ajuda a descobrir se a sua empresa está realmente preparada para tomar crédito no mercado. Confira no link acima ou no player abaixo:
Confira abaixo um infográfico bem explicativo sobre crédito:
