Na hora de fazer uma compra, a escolha da forma de pagamento faz toda a diferença para consumidores e empresas. Com tantas opções disponíveis, entender as características de cada método é essencial para garantir segurança, praticidade e oferecer as melhores condições de pagamento para os clientes.
Neste artigo, nós do Programa Avançar vamos te explicar quais são os métodos de pagamento mais utilizados no Brasil e a importância de oferecer diferentes opções para seus clientes. Leia agora!
O que são formas de pagamento?
Quando falamos em formas de pagamento, nos referimos ao método utilizado quando alguém paga algo. Ou seja, qualquer transação que envolve dinheiro em troca de um produto ou serviço precisa de uma forma de pagamento.
Os métodos são variados e podem ser tanto físicos como online.
Quais são as formas de pagamento mais utilizadas no Brasil?
No Brasil, não é comum se deparar com diversas opções de pagamento no momento de realizar uma compra.
Isso é algo que tem se tornado cada vez mais comum, pois o público brasileiro tem facilmente se adaptado a diferentes opções de pagamento que refletem suas necessidades como consumidor.
Pagamento em espécie
O pagamento com moeda física ainda hoje é uma das formas mais tradicionais para o consumidor brasileiro, embora tenha perdido espaço com o surgimento de novos meios.
Utilizar o dinheiro físico envolve algumas vantagens, como o recebimento do dinheiro no ato da venda, a aceitação universal e ausência de taxas de transação. Porém, esse método de pagamento também tem suas questões de segurança tanto para o estabelecimento como para o cliente, como roubos ou perda.
Pix
O Pix é um dos meios de pagamento favoritos dos brasileiros, se popularizando rapidamente após o seu lançamento.
O Pix é uma forma de pagamento instantâneo, disponível 24 horas por dia e que pode ser feita de maneira rápida. Criado para facilitar pagamentos e transferências, ele possui diversas modalidades:
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Pix Cobrança: permite pagamentos em datas futuras;
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Pix Saque: permite que o usuário transfira o valor para o estabelecimento cadastrado e receba em espécie;
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Pix Troco: similar ao pix saque, ao pagar uma compra o usuário transfere um valor maior ao estabelecimento e recebe a diferença em espécie;
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Pix Automático: similar ao débito automático, esta modalidade também será utilizada para pagamentos programados.
Cartão de Crédito
Amplamente utilizados, os cartões de crédito são uma ótima opção para clientes que desejam realizar uma compra e pagar futuramente, pois disponibilizam um valor pré-aprovado que pode ser utilizado e quitado depois.
Além disso, ele possibilita o parcelamento e oferece benefícios como pontos, milhas e cashback, o que pode ajudar a atrair novos clientes.
A desvantagem dos cartões de crédito é que o atraso no pagamento da fatura pode gerar a cobrança de juros altos e, caso utilizados de forma incorreta, podem gerar o endividamento.
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Cartão de Débito
Os cartões de débito se destacam pela praticidade, já que não é necessário andar com dinheiro físico ou mesmo precisar sacar o valor para fazer pagamentos: o dinheiro sai diretamente da conta bancária, sem a necessidade de um limite pré-aprovado como o cartão de crédito.
As desvantagens desse tipo de pagamento é que ele não permite parcelamentos, depende do saldo disponível em conta e não costuma oferecer programas de pontos e cashback. Quem possui limite de cheque especial em conta bancária deve ter atenção redobrada, pois o uso incorreto do cartão de débito nesses casos pode ocasionar incidência de juros.
Débito Automático
Na modalidade de débito automático, o pagamento de faturas é feito automaticamente pelo aplicativo bancário, trazendo conveniência para os clientes – ainda mais aqueles que se esquecem das datas de pagamento de contas. Isso evita o pagamento de contas em atraso, mas torna importante ter uma cuidadosa gestão financeira: como o pagamento é feito de forma automática, é fundamental manter saldo suficiente na conta para evitar inadimplência e possíveis multas e juros por atraso no pagamento.
Transferência bancária
Transferências bancárias podem ter um tempo maior de processamento se comparadas ao Pix. Por outro lado, esse tipo de transação envolve segurança proporcionadas pelas instituições bancárias e ainda permite a possibilidade de transferências internacionais ou de altos valores.
A transferência bancária via DOC (Documento de Ordem de Crédito) foi descontinuada em 2024, devido à popularização do Pix. Porém, ainda é possível realizar transações através do TED (Transferência Eletrônica Disponível).
Por que é importante oferecer várias formas de pagamento para seus clientes?
A forma como o cliente escolhe pagar depende de diversos fatores, como suas próprias finanças, valor do produto ou serviço que está sendo pago, segurança, facilidade ou benefícios financeiros, como pontos, milhas, parcelamentos ou vantagens oferecidas caso ele escolha por uma forma de pagamento específica. Por isso, oferecer diversas opções de pagamento é essencial para garantir uma experiência positiva para seus consumidores.
Disponibilizando diversas formas de pagamento, seu negócio terá vantagens, podendo atingir um público mais amplo, aumentando suas vendas. Além disso, essa é uma forma de diferenciar a empresa da concorrência e proteger o negócio contra falhas técnicas de uso de um único tipo de pagamento.
O que são canais de pagamento?
Os canais de pagamento são as plataformas e tecnologias utilizadas para processar as transações financeiras, tanto em lojas físicas como no ambiente digital.
Os canais podem incluir desde maquininhas de cartão a aplicativos bancários, e a escolha do canal ideal para o negócio fica a critério do empreendedor.
Quais os principais canais de pagamento?
Atualmente, há diversas maneiras de processar pagamentos. Os principais canais são:
Maquininha de cartão
Permitem o pagamento via cartão de crédito, débito, cartões de alimentação e até mesmo o pagamento por Pix através de QR Code.
NFC
Este tipo de pagamento envolve a tecnologia NFC (Near Field Comunication), que une o pagamento por aproximação e a utilização de carteiras digitais para realizar o pagamento. Com ela, é possível até mesmo transformar o celular em uma maquininha de cartão.
Aproximação
Este tipo de pagamento permite que o cliente faça a transação apenas encostando seu dispositivo móvel, como seu celular, no terminal de pagamento. Atualmente, a maioria dos dispositivos atuais são pensados para serem usados com aproximação, como cartões de crédito, celulares, smartwatches e até mesmo anéis digitais.
Carteiras digitais
Utilizadas dentro de dispositivos móveis, as carteiras digitais armazenam informações de cartões de débito, crédito ou até mesmo de benefícios como alimentação e transporte. Com elas, é possível fazer o pagamento por aproximação em diversos tipos de dispositivos.
Qr Code
O pagamento por QR Code é feio através de um código gerado digitalmente e que pode ser escaneado pela câmera dos dispositivos. Ele garante facilidade e rapidez e tem se tornado cada vez mais popular.
Links de pagamento
Os links de pagamento permitem que o recebedor crie um link eletrônico que direciona diretamente ao pagamento, de maneira simples e rápida. Esse meio permite pagamentos de cartões de crédito, débito ou até mesmo pix.
Pagamento online
Esse tipo de pagamento envolve compras feitas através da internet, e existem diversas plataformas que realizam este tipo de serviço, como a PayPal, por exemplo.
Os pagamentos online também permitem o uso de cartões de crédito, débito, pix e outras modalidades.
Como informar formas de pagamento ao cliente?
Garantir que os clientes saibam quais formas de pagamento estão disponíveis é essencial para facilitar a experiência de compra e evitar frustrações.
Algumas estratégias para informar as diferentes formas de pagamento ao cliente incluem:
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Sinalização no estabelecimento;
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Informação em site ou redes sociais;
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Comunicação no momento da compra;
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Oferecer vantagens na escolha de uma forma de pagamento específica.
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