Para que uma empresa conquiste crescimento e se destaque no mercado, o investimento financeiro é sempre um grande auxílio. Quando não existem recursos disponíveis, solicitar um empréstimo pode ser uma solução.
Em meio a várias opções, nem sempre é simples fazer a escolha ideal para cada negócio e objetivo. Pensando nisso, o Programa Avançar explica quais são os tipos de crédito presentes no Santander e em quais situações eles se encaixam. Dessa forma, você poderá fazer uma escolha mais segura e assertiva.
Boa leitura!
O melhor crédito depende do seu objetivo
Todo crédito é pensado levando em consideração o momento do ciclo de vida de cada negócio. Por isso, independentemente do porte ou interesse, há a solução ideal. Confira abaixo as linhas disponíveis para contratação.
Limite da Conta PJ
Trata-se de um crédito rotativo disponibilizado em conta corrente para situações emergenciais. Uma vez contratado e diante da inexistência de saldo em conta, o limite é utilizado automaticamente.
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Sem necessidade de garantias
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Sem destinação específica
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Curto prazo
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Benefício Santander Master: Até 5 dias sem juros (corridos ou alternados), basta cadastrar e manter o CNPJ como chave Pix dentro do período do ciclo de cobrança de 30 dias.
Quando escolher o Limite da Conta PJ?
Esta opção faz sentido para situações pontuais em que a empresa poderá cobrir o valor rapidamente, como por exemplo aproveitar oportunidades de negócio para compras à vista, pagamento de DDA, débito automático, boletos pendentes ou uma transferência via PIX. Mas atenção: as taxas de juros são as mais elevadas, é preciso usar com cautela para evitar o descontrole e o risco de inadimplência ou superendividamento.
Quando escolher a Conta Garantida?
É uma linha de crédito rotativo que se assemelha ao Limite da Conta, a empresa tem um recurso disponibilizado em conta apartada e há necessidade de atrelar garantia. O cliente realiza a contratação para suprir eventuais necessidades de fluxo de caixa, sendo os juros praticados dentro do período utilizado.
Esta opção funciona muito bem para empresas que precisam quitar as despesas do seu dia a dia, ajustar o fluxo de caixa ou aproveitar oportunidades de negócio para compras à vista com garantias que podem ser atreladas ao crédito.
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Curto e médio prazo
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Contratação mínima de R$ 10.000
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Necessário atrelar garantias (investimentos, recebíveis, cartões, veículos, imóveis, aval)
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Contrato com prazo mínimo de 30 dias e máximo conforme aprovação de crédito.
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Taxa de juros menores em relação ao Limite da Conta
Capital de Giro – Crédito Parcelado
Esta linha de crédito tem o objetivo de ajudar micro e pequenas empresas a chegarem na fase de maturidade.
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Todas as Garantia são aceitas: (Aval; Duplicatas; Investimentos; Imóvel; Veículo; Recebíveis de Cartões)
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Sem destinação específica
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Médio a longo prazo
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Pagamento Parcelado em até 60 meses (para contratações na rede de agências) nos canais digitais em até 36x
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Carência de até 89 dias para começar a pagar a primeira parcela
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Taxas mais atrativas para operações com garantias
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Valor mínimo de contratação de R$ 1.000 e máximo conforme aprovação de crédito
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Contratação nos canais digitais e na rede de agências
Quando escolher o Capital de Giro?
O Capital de Giro é ideal para negócios que querem expandir e inovar em sua atuação. Nesse caso, o crédito pode servir para a reforma ou modernização de um espaço físico, por exemplo.
As modalidades de pagamento podem ser:
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Pré-fixadas > parcelas fixas
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Pós-fixadas > Juros + indexação ao CDI (contratação exclusiva na agência)
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Pagamento Modular > cliente escolhe o fluxo de pagamento com valores e datas flexíveis (contratação exclusiva na agência)
Giro Cartões
Este é o crédito com garantia de recebíveis de cartões.
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Crédito ou débito
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Sem destinação específica
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Médio a longo prazo
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Pagamento Parcelado em até 60 meses (para contratações na rede de agências) nos canais digitais em até 36x
Quando escolher o Giro Cartões?
Esta pode ser uma excelente opção para negócios com fluxo diário de recebimento pelas maquininhas, tanto no crédito quanto no débito. Permite, inclusive, uma alavancagem de limite para clientes com agenda “futura” de recebimento.
Em outras palavras, se o cartão é a principal forma de pagamento dos seus clientes, o Giro Cartões é uma boa opção.
PRONAMPE
O PRONAMPE, instituído pela Lei nº 13.999, é uma linha de crédito criada em 2020 pelo Governo Federal para impulsionar micro e pequenas empresas. Desde 2022, o MEI também pode ter acesso ao programa.
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100% Garantido pelo Governo
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Sem destinação específica
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Em 48x, sendo 6 meses de carência total
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Taxa de juros pós-fixada igual à Selic +6% ao ano
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Contratação 100% digital através do Internet Banking Empresarial
Quando escolher o PRONAMPE?
O PRONAMPE é elegível para empresas correntistas ativas com faturamento anual de até R$4.8M, conforme regulamento do programa. O valor máximo do empréstimo é de R$150 mil por CNPJ.
Por ser um tipo de crédito que permite um alto limite, o programa pode ser interessante para quem pretende abrir uma nova filial, por exemplo. Dessa forma, é possível montar o espaço por completo e só começar a pagar quando a empresa já estiver em funcionamento e dando retorno financeiro.
CDC
Operação de financiamento ideal para aquisição de máquinas, equipamentos, bens sustentáveis, veículos leves, pesados e elétricos, além de aeronaves, embarcações, entre outros, sejam eles novos ou usados com no máximo 10 anos de uso.
CDC – Veículos
Financiamento de Veículos/ Motos/ Caminhões/ Semi Reboque.
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Até 60 meses para pagar
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Carência de até 59 dias para pagamento da primeira parcela
CDC – Máquinas e Equipamentos
Financiamento de máquinas e equipamentos, aeronaves e embarcações
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Até 60 meses para pagar
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Carência de até 59 dias para pagamento da primeira parcela
CDC – Veículos Sustentáveis
É um financiamento para a compra de veículos elétricos ou híbridos, sendo eles carro ou moto.
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Valor mínimo R$ 20.000,00
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Até 60 meses para pagar
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Carência de até 89 dias para pagamento da primeira parcela
CDC - Máquinas e Equipamentos Sustentáveis
Permite o financiamento de placas fotovoltaicas para realizar a troca da energia elétrica para solar, reduzindo em até 95% os gastos com a conta de luz.
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Valor mínimo R$ 2.000,00
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Até 96 meses
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Carência de até 119 dias para pagamento da primeira parcela
Giro Preventivo
As soluções financeiras de Giro Preventivo foram pensadas para quem precisa de um fôlego extra em momentos de dificuldade, funcionando como uma renegociação de empréstimos, para conseguir tempo para organizar as finanças da empresa.
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Todas as pendências ficam concentradas em uma mesma data de pagamento
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Taxas de juros mais atrativas
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Você consegue contratar o Giro Preventivo qualquer dia da semana, inclusive aos finais de semana e feriados
Quando escolher o Giro Preventivo?
Empreender é desafiador. São tantas preocupações e compromissos financeiros que, às vezes, a gente acaba atrasando as contas, acumulando os impostos ou até se enrolando no pagamento das parcelas de um contrato.
Nesses casos, é possível solicitar este tipo de crédito para unificar dívidas do cartão corporativo, limite da conta ou empréstimos que estejam em dia ou com atraso de até 59 dias.
Desconto de Duplicatas
Esta é uma modalidade de crédito que permite a antecipação do recebimento de valores obtidos em vendas a prazo.
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Crédito na hora
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Sem destinação específica
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Médio prazo
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Taxas atrativas
Quando escolher o Desconto de Duplicatas?
A solução é interessante para quando o seu negócio precisa acessar crédito de forma rápida e pode ser utilizada para a cobertura de despesas, pagamento de fornecedores e compra de novos equipamentos, por exemplo.
Cartão de crédito: qual escolher?
No Santander, os cartões de crédito PJ também são separados por segmento para atender a diferentes públicos com excelência. Para garantir qualquer um deles, é necessário ter uma conta corrente.
Cartão MEI
O Microempreendedor Individual garante acesso a diversos benefícios com o cartão MEI para a gestão do seu negócio. Confira os principais:
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Gerenciamento de cartão e faturas pelo app
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Até 40 dias para pagar as compras
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Isenção da anuidade mediante cadastro do CNPJ como chave Pix no Santander, ou realizando compras nas faturas mensais, a partir de R$100,00
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Desconto em produtos e serviços de empresas parceiras por meio do programa Esfera
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Parcelamento de faturamento
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Maior flexibilidade no pagamento de fornecedores, com possibilidade de parcelamento diretamente na maquininha do cartão
Cartão Negócios & Empresas Internacional
Com este cartão, que pode ser contratado por clientes de todos os segmentos PJ, você consegue concentrar os seus gastos, e transformá-los em benefícios que contribuem com o crescimento da empresa. Saiba mais:
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Gerenciamento de cartão e faturas pelo app
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Até 40 dias para pagar as compras
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Desconto de até 100% na anuidade de acordo com os gastos
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1 ponto a cada dólar gasto para trocar por produtos e benefícios do programa Esfera
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Parcelamento de faturamento
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Saque de dinheiro no crédito com pagamento somente quando chegar a fatura
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Possibilidade de parcelamento diretamente na maquininha do cartão
Cartão Negócios & Empresas Platinum
Além de soluções para controle de despesas, esta opção de cartão de crédito funciona como uma excelente opção para o acúmulo de pontos:
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Gerenciamento de cartão e faturas pelo app
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Até 40 dias para pagar as compras
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1.3 pontos a cada dólar gasto para trocar por produtos e benefícios do programa Esfera
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Parcelamento de faturamento
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Saque de dinheiro no crédito com pagamento somente quando chegar a fatura
A conta PJ Santander é o primeiro passo para o seu crédito
Se você deseja alavancar o seu negócio e ficou interessado por alguma das linhas de crédito destacadas acima, abra sua conta PJ Santander e aproveite todas as vantagens!
Saiba mais sobre o Programa Avançar
Com foco no desenvolvimento do empreendedor, trazemos uma série de conteúdos que auxiliam na gestão do seu negócio. Além de vídeos, podcasts e ebooks atualizados com as novidades do mercado, o Avançar oferece uma série de cursos com foco no empreendedor, entre eles: Curso de Educação Financeira, Curso de Crédito e Curso para MEI.
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