O mundo dos investimentos tem se tornado cada vez mais popular nos últimos anos, o que deve ter feito você se perguntar “como começar a investir?” ou “será que eu tenho o que é preciso para começar a investir?” em algum momento.
Nós do Programa Avançar temos boas notícias para você: sim, você tem o que é preciso para começar a investir e nós vamos te ajudar com isso!
Criamos esse guia completo de investimentos com tudo o que você precisa saber para começar a investir do zero. E, não se preocupe se você tem pouco dinheiro ou está tentando sair das dívidas para começar a investir: vamos te ajudar nessa parte também.
Confira agora o guia completo de investimentos do Programa Avançar!
Por que começar a investir?
Se você chegou nesse conteúdo sem saber exatamente por que deveria começar a investir, vamos começar com as razões para isso!
Investimentos são uma forma de construir um patrimônio, ou seja, uma maneira de garantir estabilidade financeira para você e para sua família. Além disso, ter investimentos te ajuda a conseguir equilíbrio nas contas, a ter uma reserva sempre que alguma emergência surgir e, principalmente, a conquistar seus sonhos e objetivos.
Por isso, começar a investir é importante para qualquer pessoa que tenha objetivos a serem conquistados – desde fazer uma viagem até comprar uma casa ou garantir sua aposentadoria.
Se convenceu? Então, é hora de começar!
O que significa começar a investir?
Antes de tudo, é preciso entender o que significa começar a investir. Quando falamos sobre investimentos, precisamos ter uma ideia bem clara em mente: investir significa usar seu dinheiro para conseguir um benefício no futuro.
Por isso, nem sempre fazer um investimento significa ganhar algo imediatamente de volta: ao investir, você precisa ter a consciência de que os ganhos serão futuros – seja esse futuro a curto, médio ou longo prazo, ou seja, mais rapidamente, um pouco mais demorado ou daqui a um bom tempo, como cinco ou dez anos.
E é preciso lembrar que investimentos, às vezes, significam gastos. Isso porque uma reforma no seu negócio, a compra de uma máquina ou até mesmo um curso que você vai fazer é um investimento e você vai ter que gastar dinheiro com isso antes de ter um retorno financeiro no futuro.
Então, quando falamos de investimentos, isso pode significar tanto aplicar dinheiro em uma ação ou em um tipo de renda no banco quanto de atividades que podem trazer retorno financeiro no futuro.
É possível começar a investir com pouco dinheiro?
Sim, é possível começar a investir com pouco dinheiro!
Muitas pessoas evitam fazer investimentos ou nem se interessam por esse assunto porque pensam que é preciso ter muito dinheiro para começar a investir. Mas, essa é uma percepção errada: é possível começar a investir com pouco dinheiro, já que existem investimentos para todos os bolsos.
Inclusive, fazer investimentos menores e frequentes pode te ajudar a fazer seu patrimônio crescer!
Então, não se preocupe mais: mesmo com pouco dinheiro no bolso, você pode investir e criar seu patrimônio.
Como começar a investir do zero?
Começar a investir do zero é possível, mas exige um pouco de estudo. Então, nós preparamos esse material te explicando todos os conceitos que você deve conhecer – como termos, tipos de investimentos e perfis de investidor – para garantir que você não se perca nesse mundo dos investimentos.
Aqui, temos 7 dicas práticas para você começar a investir do zero.
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Estude
Aqui no Programa Avançar, gostamos sempre de lembrar que investir seu tempo em estudos é o melhor caminho para conseguir experiência e saber como conduzir o que você faz profissionalmente.
Isso não é diferente se tratando de investimentos: estudar é a melhor forma de garantir que você terá conhecimento o suficiente para saber onde está colocando seu dinheiro, o que esperar dos investimentos e até mesmo o que fazer com seus rendimentos.
Se você está nesse artigo, significa que já está seguindo a primeira dica!
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Estabeleça objetivos
Saber onde você quer chegar é importante em qualquer momento da sua vida. Isso não é diferente na hora de começar a investir.
Aqui, seu objetivo pode ser algo como juntar um determinado valor, investir uma certa quantia por mês ou até mesmo comprar algo ou fazer uma viagem.
Com seu objetivo em mente, começar a investir vai ser ainda mais fácil, já que você saberá aonde quer chegar e agora só precisa traçar o caminho para esse destino.
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Entenda como estão suas finanças
Essa dica serve para todos os momentos da sua vida: sempre fique de olho e acompanhe suas finanças.
Entender qual é a verdadeira situação delas, se você tem dívidas, se tem contas atrasadas, quanto do seu salário está comprometido com custos fixos, os gastos que podem ser cortados, entre outras informações, é um dos passos mais importantes para começar a investir.
Isso porque pode ser necessário ter que pagar dívidas e arrumar suas finanças antes de começar a investir e aplicar dinheiro para render. Por isso, sempre faça esse diagnóstico antes de começar a investir.
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Crie uma reserva de emergência
Já ouviu falar de reserva de emergência? É um dinheiro que você deve deixar guardado para ser usado quando emergências acontecem, ou seja, quando você menos espera.
Um carro quebrado, um reparo na casa, uma consulta médica... Todos esses gastos são inesperados e, por isso, podem acabar fazendo você se endividar. Manter uma reserva de emergência é uma forma de cobrir totalmente esses gastos – ou, ao menos, uma parte deles – e diminuir o impacto no seu bolso quando algo do tipo acontece.
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Invista com frequência
Tente fazer investimentos de forma frequente, nem que seja R$50 por mês – o valor de uma pizza ou daquele lanche no final de semana.
Isso te ajuda a criar um hábito e a aumentar seus investimentos, o que vai te ajudar a ter mais rendimentos e a atingir seus objetivos de forma mais rápida.
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Cuidado com suas fontes
Um fato: dinheiro fácil não existe. Por isso, se você viu alguém falando que existe um investimento milagroso que vai te dar muito dinheiro em pouco tempo, desconfie e evite arriscar suas finanças.
A promessa de dinheiro fácil pode te levar a perda de dinheiro, prejudicando seus investimentos e seus objetivos. Então, tenha cuidado com suas fontes e prefira sempre estudar e fazer pesquisas antes de acreditar em investimentos milagrosos ou muito vantajosos.
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Tenha investimentos diversos
Uma regra quando falamos de investimentos é que devemos sempre diversificá-los. Ou seja, ao investir, é importante investir em várias coisas diferentes e não só colocar todo seu dinheiro em só um investimento.
Assim, quando acontecerem oscilações no mercado, seu dinheiro não corre tanto risco e você pode continuar tendo rendimentos mesmo em cenários vistos como ruins do ponto de vista econômico. Falaremos sobre isso em breve.
Quais são os conceitos que todo investidor deve conhecer?
O mundo dos investimentos tem diversos termos que não usamos no nosso dia a dia e, se você quer começar nele, é importante que você os conheça.
Por isso, listamos quais são os mais comuns e que você vai ouvir com frequência – inclusive, alguns deles você lerá nesse texto daqui para frente.
Vamos lá!
Risco
O risco no mundo dos investimentos não é muito diferente do significado de risco no nosso dia a dia: é a chance que existe de algo sair do esperado, indo ao contrário do que te interessa como pessoa que investe.
Retorno
O retorno é quanto quem investe ganha com o que investiu.
Risco-retorno
A relação entre risco e retorno diz que, quanto maior o risco de um investimento, maior é o seu retorno. Ou seja, quanto mais chances existem de perder o dinheiro que foi investido, se tudo der certo, maior será o retorno financeiro que você terá.
Da mesma forma, quanto menor o risco do investimento, menor será seu retorno financeiro – ou seja, você vai ganhar menos dinheiro.
Rendimento
Rendimento é quanto seus investimentos estão rendendo.
Liquidez
Liquidez é um termo usado para descrever o quão rápido é possível transformar algo em dinheiro.
Se tratando de investimentos, a liquidez demonstra o quão fácil é resgatar o dinheiro investido. Ações, por exemplo, possuem uma liquidez maior pois é mais fácil negociá-las, enquanto fundos imobiliários tem uma menor liquidez. Vamos falar sobre esses dois tipos de investimentos em breve.
Diversificação
Como já te falamos, diversificar investimentos é importante para garantir segurança financeira. A diversificação é sobre isso: variar e dividir seu dinheiro entre vários investimentos para diminuir os riscos que você pode correr.
Inflação
A inflação é um termo utilizado para descrever o aumento dos preços de bens e serviços oferecidos em um país. Por isso, ela interfere diretamente em investimentos.
Leia também: O que é inflação e como ela afeta seu pequeno negócio
Juros
Os juros funcionam como um aluguel: você usa o dinheiro de alguém e, quando vai devolvê-lo, precisa pagar uma taxa pelo uso. O mesmo acontece quando usam o seu dinheiro.
A taxa de juros brasileira é a Taxa Selic. Ela é a referência para todas as outras taxas de juros existentes no país.
Leia também: O que são juros e como eles te afetam
O que é perfil do investidor?
Agora que você já sabe quais são os conceitos importantes que quem investe deve conhecer, vamos falar sobre perfil do investidor. Isso é uma espécie de teste que é aplicado pela instituição financeira – ou seja, o banco – quando você começa a investir.
Com base nesse teste, é possível descobrir qual é o seu estilo de investimento: conservador, moderado ou arrojado.
O tipo de investidor que você é faz com que as instituições financeiras ofereçam opções de investimentos personalizadas para garantir que você não coloque seu dinheiro em algo que não corresponde ao seu perfil.
Por isso, na hora de começar a investir, é muito importante descobrir seu perfil de investidor.
O que é investidor conservador?
Investidor conservador é aquele que prefere a segurança e a estabilidade ao fazer investimentos.
Esse tipo de investidor evita riscos, mesmo que eles possam ter mais retorno no futuro, e prioriza investimentos seguros, mesmo que o retorno seja menor. Desa forma, é possível preservar o que é investido e ter ganhos mais seguros e estáveis.
O que é investidor moderado?
É o investidor que busca uma combinar a segurança e o retorno na hora de investir, assumindo alguns riscos para conseguir um rendimento maior.
O investidor moderado consegue, ao investir, aumentar seus ganhos sem perder a segurança em seus investimentos.
O que é investidor arrojado?
O investidor arrojado tem seus rendimentos como prioridade, ou seja, ele não se importa em assumir riscos e fazer investimentos vistos como pouco seguros desde que seu retorno seja alto.
Geralmente, seus investimentos apresentam grandes oscilações financeiras.
Quais são os tipos de investimentos?
Já passamos por conceitos importantes, perfis de investidor e já te demos as dicas necessárias para começar a investir.
Então, é hora de saber quais são os tipos de investimento que existem no mercado!
É possível dividir os rendimentos em dois tipos diferentes: a renda fixa e a renda variável. Cada uma dessas categorias tem tipos de investimentos diferentes, como ações, tesouro direto e fundos imobiliários.
Vamos descobrir um pouco mais sobre cada uma delas:
Renda Fixa
Os investimentos de renda fixa são aqueles que possuem baixo risco pois quem investe pode saber ou prever a rentabilidade antes mesmo de fazer o investimento.
Entre os tipos de investimentos que se encaixam na renda fixa estão:
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Fundos de Renda Fixa;
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Carteiras digitais remuneradas;
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Tesouro Direto;
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CDBs;
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Debêntures;
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LCIs e LCAs;
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CRIs e CRAs.
Renda variável
Já os investimentos de renda variável são aqueles que é impossível prever qual será seu retorno no momento do investimento. Por isso, eles são vistos como investimentos de maior risco – e maior possibilidade de ganhos.
Entre os investimentos de renda variável estão:
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Ações;
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Fundos Imobiliários;
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Fundos de índice;
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BDRs.
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