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Planejamento financeiro familiar: como fazer e 6 dicas para colocar em prática

A imagem faz referência ao planejamento financeiro familiar ao mostrar uma mãe e sua filha guardando dinheiro.

Dinheiro é assunto de família, afinal, os bons hábitos financeiros – como juntar moedinhas no cofrinho ou entender que não é possível comprar algo tudo que se quer na hora que quer – começam em casa, ainda na infância.

Se você tem crianças em casa, é preciso sempre ensinar o valor do dinheiro e da importância de se organizar para ter uma vida financeira mais tranquila. E a melhor forma de fazer isso é dando o exemplo!

Por isso, nesse artigo, nós do Programa Avançar vamos te explicar o que é planejamento financeiro familiar e te dar dicas para colocá-lo em prática na sua casa e com sua família.

Continue lendo para saber mais!

O que é planejamento financeiro familiar?

O planejamento financeiro familiar é muito semelhante ao planejamento financeiro individual: conhecer os ganhos e os custos e definir as prioridades da família.

Dessa forma, é possível equilibrar as contas, sair das dívidas e melhorar o orçamento doméstico para conquistar os objetivos que todos naquela casa tem.

Qual a importância do planejamento financeiro familiar?

O planejamento financeiro familiar contribui para o dia a dia da família de diversas formas. São elas:

Ajuda a família a saber quais são seus gastos e, consequentemente, para onde o dinheiro está indo;

Contribui na hora de cortar despesas para economizar;

É uma forma de ter as contas sempre em dia, evitando juros que acontecem com o atraso dos pagamentos;

Faz com que a família não tenha dívidas repentinas;

Permite que a família conquiste sonhos e objetivos;

Melhora a relação da família – e, consequentemente, de cada membro dela – com o dinheiro.

Como fazer um planejamento financeiro familiar?

Agora que você já sabe o que é o planejamento financeiro familiar e quais são as vantagens que ele vai trazer para você e sua família, é hora de aprender como fazer esse tipo de planejamento.

Temos um passo a passo simples para te ajudar:

Liste todos os gastos que você e sua família tem;

Depois, liste todos os ganhos que você e sua família tem, como salários, pensões e ganhos extras;

Observe os gastos e priorize eles: marque os que são impossíveis de serem cortados, como pagamento de dívidas, contas de casa, convênios médicos e mensalidades de escolas; os que você pode diminuir, como supermercado, e aqueles que pode cortar, como serviços de streaming;

Veja se seus gastos e ganhos estão equilibrados. Se não estiverem, é hora de cortar seus gastos até conseguir que os ganhos sejam maiores do que eles. Não se preocupe se esse processo demorar um pouco: arrumar as finanças é um processo lento, mas é preciso começar em algum ponto;

Crie metas e objetivos para compartilhar com sua família;

Faça essa análise semanal ou mensalmente para garantir que nada irá escapar do orçamento familiar.

6 dicas para fazer um planejamento financeiro familiar

Trouxemos dicas para te ajudar a fazer o seu planejamento financeiro familiar em casa!

Seja transparente

Não adianta nada querer organizar as finanças da família escondendo algo deles. Por isso, ao começar seu planejamento financeiro familiar, é preciso colocar na mesa tudo sobre o dinheiro de todos da casa, sem julgamentos.

Se você tem dívidas, quanto você ganha com seu trabalho, seus gastos do dia a dia: tudo é preciso ser considerado na hora de fazer o planejamento financeiro. Portanto, a primeira dica para quem quer fazer o planejamento financeiro familiar é ser transparente com si mesmo e com o resto da família – e essa regra vale para todos da casa.

Converse sobre dinheiro com as crianças

Educação financeira vem de casa. Ensinar para as crianças de onde vem o dinheiro, a importância de gastar com cuidado, de guardar dinheiro para conquistar seus objetivos e que não é possível comprar tudo a hora que elas quiserem é fundamental para conseguir que, desde cedo, elas saibam se organizar financeiramente.

Então, não hesite em incluir as crianças no planejamento do orçamento doméstico e deixá-las participar desse momento de organização familiar.

Essa é uma forma de ensinar o valor do dinheiro e a importância de organizá-lo da forma correta.

Anote tudo

Muitas pessoas não têm o hábito de anotar seus gastos e ganhos. Se você é uma dessas pessoas, temos uma má notícia para você: você está se organizando de forma errada.

Ter uma planilha com todas as informações sobre seu dinheiro te ajuda a rastrear seus gastos, entender quais são aqueles que podem ser cortados, saber onde investir e até mesmo qual é o momento certo para trocar de carro ou investir naquele apartamento que você quer para sair do aluguel.

Então, comece a manter um registro das suas finanças e crie esse hábito – e não deixe de ensiná-lo para as crianças.

Tenha uma reserva de emergência

Ter um dinheiro extra guardado te ajuda a evitar gastos repentinos, como aqueles que acontecem quando o carro quebra, é preciso fazer uma reforma ou uma consulta médica urgente aparece.

Por isso, comece uma reserva de emergência familiar: guarde um valor por mês, mesmo que seja um valor baixo, para usar quando precisar. Dessa forma, você consegue arcar com todos os gastos sem prejudicar seu orçamento.

Negocie suas dívidas – e evite fazer novas

Ter dívidas é comum: boa parte da população brasileira está endividada. O problema é não se planejar para sair delas.

Então, uma das partes importantes do planejamento financeiro é negociar suas dívidas e diminuir seus parcelamentos.

É possível, além de negociar as dívidas para conseguir melhores condições, trocar as dívidas para conseguir juros menores para conseguir pagá-las mais rapidamente.

Defina seus objetivos

Se reúna com sua família e defina o que vocês querem. Fazer uma viagem? Comprar uma televisão nova? Ir em um parque de diversões? O que queremos aqui é que sua família tenha um objetivo que beneficie a todos e trabalhe em torno dele.

Com esse objetivo – ou seja, o destino – em mente, fica mais fácil saber qual será a caminhada até chegar nele: todos vão poder contribuir, trabalhar em grupo e se apoiar para conquistá-lo.

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