O que você precisa saber:
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Agiota é alguém que, mesmo sem autorização do Banco Central, empresta dinheiro para outras pessoas. Mas, ele cobra taxas de juros abusivas e dá prazos de pagamento muito curtos – e até mesmo faz ameaças para conseguir o dinheiro de volta;
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Pedir dinheiro para o agiota é um perigo não só para sua vida financeira, mas também para sua saúde física e mental;
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Empréstimos, linhas de crédito e microcréditos são alternativas legalizadas e menos perigosas para quem precisa de dinheiro.
Dívidas são uma dor de cabeça para boa parte da população brasileira: mais da metade dos brasileiros estão endividados e, para tentar sair dessa situação, muitas pessoas acabam recorrendo à agiotagem, pegando dinheiro emprestado com agiotas.
E, apesar desse caminho parecer fácil, ele é a pior maneira de tentar colocar as finanças em dia. Nesse artigo, nós do Programa Avançar vamos te explicar o que é um agiota e por que você deve evitar fazer negócios com ele.
Continue lendo para saber mais.
O que é agiota?
Agiota é alguém que empresta dinheiro para quem pede, mas sem pedir comprovação de renda ou outros documentos que bancos e instituições financeiras pedem.
A rapidez de todo o processo e o fato do dinheiro estar disponível em conta imediatamente acaba atraindo muitas pessoas que precisam de dinheiro rápido.
Mas, há um grande problema em pegar dinheiro com o agiota: esses empréstimos são feitos fora da legalidade, ou seja, o dinheiro é emprestado sem seguir as regras estabelecidas na lei. E isso traz consequências graves para quem pega o dinheiro emprestado.
O que é agiota online?
Com a expansão da internet, os agiotas começaram a ocupar também os espaços online. Portanto, agiotas online são pessoas que emprestam dinheiro de forma fácil e rápida, sem necessidade de comprovação de renda ou apresentação de documentos, mas que também estão fora da legalidade ao fazer isso.
A agiotagem é crime?
Sim! A agiotagem — atividade praticada pelo agiota — é um crime segundo a Lei 1.521, que define os crimes contra a economia popular.
Pegar empréstimo com agiota é crime?
Pedir dinheiro ao agiota não é crime: apenas praticar a agiotagem, ou seja, ser agiota e fazer empréstimos sem autorização do Banco Central, é considerado um crime.
Mas, mesmo não sendo crime, a agiotagem é prejudicial para as pessoas que pegam dinheiro emprestado.
Quais são os riscos da agiotagem?
O principal risco da agiotagem é estar se envolvendo com criminosos que podem te prejudicar. Entre as consequências deste envolvimento estão:
- Lidar com juros altíssimos e abusivos;
- Ter que se submeter à ameaças e métodos violentos de cobrança;
- Sofrer com golpes, como a exigência de pagamentos antecipados ou a não liberação do empréstimo ilegal.
Por que evitar agiotas?
À primeira vista, as ofertas dos agiotas parecem ótimas: por não pedirem documentação, não há burocracia e o processo até ter o dinheiro em mãos é super-rápido. Porém, essas facilidades estão acompanhadas de uma série de prejuízos.
Agiotas cobram juros extremamente altos e exigem o pagamento em prazos curtos, tornando os valores que devem ser pagos pelo empréstimo altos e impossíveis de serem acertados em tão pouco tempo.
Com essas exigências, a dívida acaba saindo do controle e é impossível saber exatamente quando se terminou de pagá-la.
Além disso, agiotas acabam fazendo ameaças e usando de violência quando não são pagos da maneira que querem. Alguns costumam também se apossar dos bens de quem pegou o empréstimo – fazendo com que você perca seu patrimônio, como carros, televisões, joias e celulares, por não fazer os pagamentos exigidos.
Quanto o agiota cobra de juros?
Diferentemente dos bancos e instituições financeiras, que seguem leis e a taxa Selic para decidir os juros que cobrarão, os agiotas cobram juros de acordo com sua vontade.
Ou seja, não existe uma tabela padrão de juros cobrados por agiotas: eles decidem o quanto vão cobrar e quanto farão isso. E essa é uma das razões de ser perigoso pegar empréstimos com agiotas.
Leia também: O que são juros e como eles te afetam
Quais são os perigos de pegar empréstimo com agiota?
Pegar um empréstimo com agiota é, além de um grande problema para suas finanças, um perigo para sua saúde física e mental.
Por não serem regularizados, agiotas podem ignorar os acordos e, além de aumentar juros ou mudar valores a serem pagos, podem pedir que os pagamentos sejam feitos quando eles quiserem, alternado os prazos combinados.
Eles também costumam utilizar da violência física e psicológica quando não são pagos, seja contra quem pediu o empréstimo ou contra a família da pessoa. Por isso, pedir dinheiro a um agiota é uma maneira de viver com medo e ainda piorar sua situação financeira.
Como identificar um agiota?
Existem algumas características que ajudam a identificar se uma pessoa é um agiota ou não. São elas:
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Não ter autorização do Banco Central, instituição que regula as atividades financeiras do Brasil;
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Dispensar a comprovação de renda ou apresentação de documentos;
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Prazos de pagamento curtos;
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Taxas de juros altas.
Como evitar um agiota?
A melhor maneira de evitar um agiota é não pegar dinheiro emprestado de qualquer pessoa: sempre peça empréstimos para bancos, que são autorizados por lei para fornecer empréstimos para a população e linhas de crédito para empresas, além de ter taxas de juros e prazos de pagamento claros.
Como denunciar um agiota?
Para denunciar um agiota, vá até o posto policial mais próximo e registre a denúncia.
Além disso, também existe a Associação Nacional de Defesa dos Consumidores do Sistema Financeiro (ANDIF), órgão que recebe denúncias sobre agiotagem.
Depois da denúncia, o Juizado Especial Criminal fica responsável pelo processo e pode oferecer proteção legal e alternativas para quitar a dívida de forma justa.
O que fazer quando um agiota está te ameaçando?
Se você está sendo ameaçado por um agiota, é importante fazer a denúncia desse fato e registrar uma ocorrência. Com essas informações em mãos, as autoridades poderão te proteger.
Quais são as alternativas para empréstimo com agiota?
Como você viu, o agiota não é a melhor opção para conseguir um empréstimo.
Mesmo assim, muitas pessoas se voltam a ele quando se veem em uma situação na qual é preciso conseguir dinheiro urgente. Por isso, é preciso saber que existem boas alternativas que você pode escolher quando precisar de um dinheiro extra ou quiser pagar uma dívida.
Nós separamos algumas opções que trazem mais benefícios para você do que pegar dinheiro emprestado com o agiota.
Fazer um empréstimo com o banco
Bancos oferecem diversos tipos de empréstimo, com taxas de juros e prazos de pagamento que se encaixam em diferentes situações financeiras.
Você vai encontrar um bom empréstimo pesquisando as instituições financeiras. E o melhor de tudo é que esses empréstimos são legalizados, então você não vai ter nenhum problema com taxas que sobem de repente, prazos de pagamento que mudam do nada ou até mesmo um valor devido se tornando maior do que o acordado: tudo é documentado no contrato.
Renegociar suas dívidas
Sim, é possível renegociar suas dívidas! Afinal, tanto quanto você quer pagar o que você deve e arrumar sua situação financeira, as lojas e bancos querem receber o que deve ser pago.
Renegociando suas dívidas com esses locais, você pode conseguir novos prazos de pagamento e até mesmo isenção de juros e taxas em alguns casos.
Fazer uma renda extra
Essa é uma alternativa útil para quem está precisando de dinheiro rápido: fazer pequenos trabalhos e conseguir uma renda extra é uma maneira de evitar agiotas e ter dinheiro para fazer compras, pagar dívidas ou até mesmo criar uma reserva de emergência.
Leia também: Renda Extra: ideias e dicas para ganhar na prática
Recorrer ao microcrédito
Essa é uma alternativa voltada para microempresários e pessoas que querem dinheiro para começar um negócio. O microcrédito é um tipo de empréstimo voltado exclusivamente para iniciar um novo negócio ou fazer melhorias, expandir ou até mesmo ajudar a pagar as dívidas de um negócio já existente.
Existem diversos bancos que oferecem esse tipo de crédito. Aqui no Santander, além dos empréstimos oferecerem taxas de juros acessíveis e prazos de pagamento maiores, quem faz negócio tem acesso a outros benefícios, como maquininha de cartão de crédito e capacitação profissional.