Você já ouviu falar alguma vez sobre NCE e CCE?
Se a sua empresa exporta ou se faz parte da cadeia de produção de quem exporta, você já deve ter percebido que vender para o mercado externo exige muito fôlego financeiro. O pedido chega hoje, mas a mercadoria precisa ser produzida, embalada e embarcada muito antes do dinheiro do cliente internacional chegar na conta.
É exatamente nesse intervalo de tempo que a sua operação precisa de Capital de Giro. E é aqui que entram essas duas siglas poderosas, que representam as linhas de crédito mais estratégicas e cobiçadas do mercado corporativo: a NCE (Nota de Crédito à Exportação) e a CCE (Cédula de Crédito à Exportação).
Vamos explicar como elas funcionam e por que são a escolha número um dos donos de negócios que olham para fora do Brasil.
O que são, afinal, a NCE e a CCE?
De forma bem didática: a NCE e a CCE são empréstimos de Capital de Giro criados especificamente para injetar recursos em empresas ligadas à exportação.
O grande atrativo dessas linhas não é apenas a injeção de caixa, mas sim o seu diferencial tributário: elas possuem isenção total de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
É importante destacar que isso é um benefício fiscal regulamentado pelo Governo Federal. O objetivo dessa isenção é justamente fomentar a economia, baratear o custo da produção nacional e apoiar as empresas que trazem divisas para o país por meio do comércio exterior.
Mas qual a diferença entre as duas?
NCE (Nota): É o crédito estruturado com base em garantias pessoais (como o Aval dos sócios). É um título de crédito mais "puro" e focado na solidez da sua empresa.
CCE (Cédula): É o crédito que exige garantias reais. Aqui, a empresa atrela um bem físico ou financeiro (como máquinas, galpões, veículos ou aplicações) como lastro da operação, o que permite estruturar limites maiores ou prazos mais elásticos.
O detalhe de ouro: fornecedores também têm direito
Aqui está o ponto onde muitas empresas deixam dinheiro (e economia) na mesa: você não precisa ser o exportador direto para ter direito à NCE e CCE.
Se a sua empresa fabrica peças, embalagens, matérias-primas ou insumos que são vendidos para uma outra empresa que fará a exportação do produto final, você faz parte da cadeia exportadora. Logo, os fornecedores diretos também podem acessar essas linhas de crédito com o mesmo benefício fiscal da isenção de IOF.
Por exemplo: se você produz caixas de papelão e vende para um frigorífico que exporta frango, a sua embalagem é essencial para que essa exportação aconteça. O banco consegue estruturar a operação comprovando essa ligação na cadeia produtiva.
Como o Santander calcula o seu limite?
O segredo está no passado. Uma dúvida muito comum na hora de planejar a contratação é: "Quanto de crédito eu consigo liberar?"
Para aprovar uma NCE ou CCE, o Santander avalia a consistência do seu histórico. O banco olha para o seu Faturamento passado com exportações (ou vendas para exportadores) para definir a sua capacidade de crédito.
Funciona como um espelho retrovisor: o banco levanta o volume de tudo o que a sua empresa exportou nos últimos 12 meses. Pela regra de mercado, a empresa pode tomar em crédito um percentual expressivo (chegando a até 70%) desse faturamento comprovado.
É a previsibilidade das suas vendas passadas financiando a produção dos seus próximos embarques.
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Por que escolher a NCE ou CCE?
- Zero IOF: reduz o custo do dinheiro por meio de uma isenção regulamentada pelo Governo para o comércio exterior.
- Caixa Adiantado: capital na conta para comprar matéria-prima, rodar a fábrica e pagar fornecedores antes de receber do cliente estrangeiro.
- Apoio a Fornecedores: se você vende para quem exporta, o benefício também é seu.
- Limites Inteligentes: crédito baseado no seu próprio histórico de faturamento provado.
Dê o próximo passo e turbine sua produção
Exportar não precisa ser sinônimo de caixa apertado. Se a sua empresa possui histórico de vendas para o exterior ou fornece para grandes exportadores, o seu limite com isenção de IOF pode estar a uma conversa de distância.
Fale com o seu Gerente de Relacionamento Santander e peça uma simulação de NCE ou CCE. Nossa mesa de especialistas em Negócios Internacionais está pronta para estruturar a melhor operação para o seu ciclo produtivo.
