Quem administra uma empresa com contas em diferentes instituições financeiras conhece bem a rotina: abrir vários aplicativos, consultar saldos, conferir extratos e reunir as informações para entender quanto realmente está disponível no caixa.
O Open Finance ajuda a simplificar esse processo. Com a autorização da empresa, dados mantidos em diferentes instituições podem ser compartilhados de forma padronizada, permitindo uma visão mais integrada da vida financeira do negócio.
Além de facilitar o acompanhamento das contas, essa conexão pode contribuir para análises mais completas, serviços personalizados e decisões financeiras baseadas em informações mais organizadas.
O que é Open Finance?
Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, é uma iniciativa do Banco Central que permite o compartilhamento padronizado de dados e serviços entre instituições financeiras participantes.
Esse compartilhamento não acontece automaticamente. A pessoa física ou jurídica escolhe quais informações deseja compartilhar, com qual instituição e por quanto tempo. O consentimento também pode ser cancelado posteriormente.
Na prática, uma empresa que mantém contas em mais de um banco pode autorizar que uma instituição acesse determinadas informações financeiras mantidas nas demais. Isso pode facilitar a visualização de saldos e movimentações, a gestão do caixa e o acesso a soluções mais adequadas ao perfil do negócio.
Qual é a diferença entre Open Banking e Open Finance?
O Open Banking foi o primeiro estágio desse modelo e estava concentrado principalmente no compartilhamento de informações e serviços bancários, como contas, cartões e operações de crédito.
Com a ampliação do sistema, o conceito passou a ser chamado de Open Finance. O novo nome representa um ecossistema mais abrangente, que também pode envolver informações sobre investimentos, câmbio, seguros, previdência e outros produtos financeiros.
Por isso, atualmente, Open Finance é o termo mais adequado para se referir ao sistema financeiro aberto brasileiro.
Como o Open Finance funciona na prática?
Todo o processo é realizado pelos canais digitais das instituições participantes.
A jornada começa no aplicativo ou internet banking da instituição que deverá receber as informações. Nesse ambiente, a empresa escolhe de qual instituição deseja trazer os dados, quais informações serão compartilhadas e o prazo do consentimento.
Depois, o usuário é direcionado ao ambiente da instituição que mantém os dados para se autenticar e confirmar a autorização. Concluída essa etapa, ele retorna à instituição que solicitou o compartilhamento.
As etapas básicas são:
- Solicitação do compartilhamento;
- Redirecionamento para a instituição de origem;
- Autenticação do usuário;
- Confirmação do consentimento;
- Retorno à instituição que receberá os dados.
O compartilhamento só é realizado depois da confirmação do cliente.
Quais dados podem ser compartilhados?
O Open Finance pode abranger diferentes informações cadastrais, transacionais e financeiras. Entre elas, podem estar:
- Dados cadastrais da empresa e de seus representantes;
- Saldos e movimentações de contas;
- Informações sobre cartões;
- Operações de crédito e financiamentos;
- Dados de investimentos;
- Informações relacionadas a câmbio, seguros e previdência;
- Serviços de iniciação de pagamentos.
A disponibilidade depende do produto, da instituição e do escopo autorizado pela empresa. O usuário pode revisar quais informações serão compartilhadas antes de confirmar o consentimento.
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Quais são as vantagens do Open Finance para empresas?
O principal benefício do Open Finance é dar mais controle à empresa sobre os próprios dados financeiros. Mas essa autonomia pode gerar outros ganhos importantes para a gestão.
Visão mais completa das finanças
Ao conectar contas de diferentes instituições, o empreendedor pode ter uma visão mais ampla dos saldos, entradas, saídas e compromissos financeiros da empresa.
Essa centralização reduz a fragmentação das informações e facilita a análise da posição real do caixa.
Mais agilidade na rotina
Consultar diferentes aplicativos, baixar extratos e consolidar dados manualmente consome tempo e aumenta o risco de alguma movimentação passar despercebida.
Com as informações reunidas, tarefas como conciliação, acompanhamento de pagamentos e análise do fluxo de caixa podem se tornar mais simples.
Decisões financeiras mais bem informadas
Uma visão integrada permite identificar períodos de maior ou menor disponibilidade, antecipar necessidades de caixa e avaliar com mais clareza se a empresa tem condições de investir, negociar ou assumir novos compromissos.
O Open Finance não substitui o planejamento financeiro, mas pode oferecer dados mais organizados para apoiá-lo.
Serviços e ofertas mais personalizados
Com autorização para consultar informações mantidas em outras instituições, um banco pode compreender melhor o histórico e o momento financeiro da empresa. Isso pode contribuir para a apresentação de produtos, serviços e condições mais alinhados ao perfil do negócio.
O compartilhamento de dados, no entanto, não garante aprovação de crédito, redução de taxas ou contratação de qualquer produto. Toda operação continua sujeita às políticas e análises da instituição financeira.
Mais flexibilidade para pagamentos
A iniciação de pagamentos permite começar determinadas transações a partir de uma instituição, mesmo quando o dinheiro está em uma conta mantida em outro banco.
No Santander, por exemplo, clientes PJ podem iniciar pagamentos e transferências via Pix utilizando o saldo da instituição escolhida, dentro dos canais Santander Empresas.
Quer entender melhor como funciona a conexão entre contas?
Conhecer o conceito de Open Finance é importante, mas o próximo passo é compreender como a conexão entre instituições pode ser usada na rotina financeira da empresa.
O e-book Conexão entre Contas: Open Finance, do Programa Avançar, aprofunda o tema e ajuda a entender melhor como essa integração pode apoiar uma gestão mais organizada, prática e conectada.
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O Open Finance é seguro?
O Open Finance segue normas definidas pelo Banco Central e permite a participação de instituições financeiras e demais organizações autorizadas e supervisionadas pelo órgão.
As instituições não recebem a senha bancária do cliente. A conexão utiliza estruturas tecnológicas próprias do Open Finance, e a autenticação acontece diretamente no ambiente da instituição em que a conta está registrada.
Além disso:
- O compartilhamento exige consentimento;
- O usuário escolhe os dados e as instituições envolvidas;
- A autorização pode ser cancelada;
- O processo é realizado pelos canais digitais oficiais;
- As instituições devem seguir requisitos de segurança, privacidade e proteção de dados.
É importante desconfiar de mensagens inesperadas solicitando senhas, códigos ou confirmações. Em caso de dúvida, procure diretamente os canais oficiais da instituição financeira.
Como o Santander pode ajudar na gestão das contas da empresa?
Clientes Santander PJ podem utilizar soluções que aproveitam a integração do Open Finance para simplificar o acompanhamento financeiro do negócio.
O Gestão Financeira Santander, disponível no Internet Banking Empresarial, permite reunir informações como saldos e extratos de contas consentidas de outras instituições. A ferramenta também oferece filtros, histórico de movimentações e recursos para analisar entradas e saídas do caixa.
Essa visão consolidada pode ajudar principalmente empresas que trabalham com mais de um banco e precisam acompanhar o dinheiro disponível sem alternar constantemente entre diferentes ambientes digitais.
Ainda não tem uma conta PJ?
Uma conta empresarial ajuda a separar as finanças pessoais das movimentações do negócio e facilita o acompanhamento de pagamentos, recebimentos e fluxo de caixa.
Com a Conta PJ Santander, a empresa também pode acessar os canais Santander Empresas e conhecer as funcionalidades disponíveis para gestão financeira e integração via Open Finance.
Perguntas frequentes sobre Open Finance
É obrigatório participar do Open Finance?
Não. A empresa decide se deseja compartilhar seus dados. Nenhuma instituição pode acessar as informações sem o consentimento correspondente.
O compartilhamento de dados tem custo?
O compartilhamento de dados pelo Open Finance é gratuito para o cliente.
Posso cancelar uma conexão?
Sim. O consentimento pode ser revogado nos canais digitais das instituições envolvidas.
Todos os bancos participam?
Não necessariamente. Participam instituições autorizadas pelo Banco Central e integradas ao ecossistema. Os maiores bancos fazem parte do sistema, enquanto a participação de outras instituições depende das regras aplicáveis a cada segmento.
O Open Finance garante melhores condições de crédito?
Não. O compartilhamento pode ajudar a instituição a realizar uma análise mais completa, mas não garante aprovação, limite, taxa ou condição específica.
Mais controle sobre os dados e as decisões da empresa
O Open Finance não deve ser visto apenas como uma tecnologia para conectar bancos. Ele faz parte de uma transformação mais ampla na maneira como pessoas e empresas controlam e utilizam suas informações financeiras.
Para o empreendedor, a principal oportunidade está em reduzir a fragmentação das contas, ter uma leitura mais completa do caixa e utilizar os dados para tomar decisões com mais segurança.
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