Gestão Financeira

Conta PJ: como funciona o cartão empresarial do Santander

Ter controle sobre os gastos é uma parte importante da gestão financeira de qualquer negócio. Quando as despesas da empresa ficam misturadas com os gastos pessoais do empreendedor, pode ser difícil entender quanto o negócio realmente custa e acompanhar o fluxo de caixa.

Um cartão PJ pode ajudar nesse processo ao concentrar as despesas empresariais em uma solução destinada apenas ao negócio. Além de facilitar o acompanhamento dos gastos, algumas opções oferecem recursos e benefícios que podem apoiar a rotina da empresa.

Entenda como funciona um cartão PJ, quais são as opções disponíveis no Santander e como usar esse recurso de forma organizada.

O que é um cartão PJ?

O cartão PJ, ou cartão empresarial, é um cartão vinculado à conta de uma empresa e destinado às despesas relacionadas ao negócio. Assim como acontece com um cartão de pessoa física, ele pode ter função crédito, débito ou ambas, dependendo do produto contratado. No caso do crédito, existe um limite definido pela instituição financeira, sujeito à análise e aprovação.

Na prática, o cartão pode ser utilizado para despesas como compras de materiais, serviços, assinaturas, viagens profissionais e outros gastos relacionados à operação da empresa. Uma das principais vantagens é justamente separar essas despesas das compras pessoais do empreendedor.

Como funciona um cartão empresarial?

O funcionamento é semelhante ao de um cartão de crédito ou débito para pessoa física, mas o produto é destinado às necessidades do negócio.

Na função crédito, as compras realizadas ao longo do período são reunidas em uma fatura, que possui uma data de vencimento. O limite disponível é definido conforme as condições do produto e da análise de crédito.

Dependendo do cartão, também podem existir recursos como:

Compras à vista ou parceladas;
Acompanhamento de gastos;
Consulta e pagamento da fatura;
Gestão do limite;
Disponibilidade em carteiras digitais;
Programas de benefícios e pontos;
Assistências e seguros, conforme a modalidade.

No Santander, a gestão dos cartões empresariais pode ser realizada pelo App Santander Empresas ou pelo Internet Banking, com recursos para acompanhar a fatura e outras informações do cartão.

Quais cartões PJ o Santander oferece?

O Santander possui diversas opções de cartões para os diferentes perfis de empresas. Entre elas estão o Cartão MEI e os cartões Santander Empresas Gold e Santander Empresas Platinum. As características, benefícios, tarifas e condições variam de acordo com cada modalidade:

Cartão MEI

O Cartão MEI é uma opção voltada especificamente para microempreendedores individuais. Entre suas características, estão condições de anuidade zero e benefícios voltados para a rotina do MEI, conforme os critérios vigentes.

Santander Empresas Gold

O Santander Empresas Gold é uma opção de cartão empresarial voltada para empresas que buscam recursos para organizar as despesas do negócio e acesso a benefícios vinculados à modalidade. O cartão pode participar do programa Esfera, de acordo com as condições do produto.

Santander Empresas Platinum

O Santander Empresas Platinum oferece recursos voltados à gestão das despesas empresariais e benefícios adicionais.

Dentre alguns de seus benefícios estão a possibilidade de acumular pontos no Esfera, gestão pelo App Santander Empresas ou Internet Banking, parcelamento de fatura e benefícios associados à bandeira Mastercard. A pontuação e demais condições dependem das regras vigentes do produto.

Quais são os benefícios de ter um cartão PJ?

O cartão empresarial pode ser mais do que apenas um meio de pagamento. Quando utilizado de forma organizada, ele também pode apoiar o controle financeiro da empresa. Confira alguns dos principais benefícios do cartão PJ para a sua empresa:

1. Separar os gastos pessoais dos gastos da empresa

Esse é um dos principais benefícios. Ao utilizar um cartão destinado ao negócio para as despesas empresariais, fica mais fácil diferenciar compras da empresa de gastos pessoais.

Essa separação ajuda o empreendedor a visualizar melhor os custos do negócio e evita que despesas pessoais sejam confundidas com despesas operacionais.

2. Centralizar as despesas

Concentrar diferentes compras em um cartão empresarial pode facilitar o acompanhamento dos gastos. Em vez de procurar despesas da empresa em diferentes meios de pagamento, o empreendedor pode consultar a fatura e acompanhar os lançamentos em um único lugar.

Isso pode ser especialmente útil para despesas recorrentes, como assinaturas, serviços e compras frequentes.

3. Acompanhar os gastos pelo aplicativo

O acompanhamento digital facilita a gestão da rotina. No App Santander Empresas e no Internet Banking, o cliente pode consultar informações do cartão e da fatura e realizar diferentes operações, de acordo com as funcionalidades disponíveis para seu produto.

Ter acesso às informações durante o mês, e não apenas quando a fatura vence, também ajuda o empreendedor a acompanhar o quanto já foi gasto.

4. Organizar melhor os pagamentos

A utilização do crédito pode permitir que determinadas despesas sejam concentradas na fatura, criando uma data específica para o pagamento. Isso pode ajudar na organização do fluxo financeiro, desde que o valor da fatura seja considerado no planejamento do caixa.

É importante lembrar: limite de crédito não é dinheiro disponível no caixa. Antes de realizar uma compra, o empreendedor deve avaliar se terá recursos para pagar a fatura no vencimento.

5. Aproveitar benefícios do cartão

Algumas modalidades de cartões empresariais oferecem benefícios adicionais, como participação em programas de pontos, ofertas, descontos, assistências e seguros.

No caso dos cartões Santander Empresas Gold e Platinum, por exemplo, há opções vinculadas ao programa Esfera. As condições variam de acordo com o cartão. Antes de escolher um cartão pensando nos benefícios, vale avaliar se eles realmente fazem sentido para os gastos que sua empresa já realiza.

Como usar o cartão PJ sem perder o controle financeiro?

Ter um cartão empresarial pode facilitar a organização, mas isso também depende da forma como ele é usado. Alguns cuidados podem ajudar nessa gestão:

Defina quais despesas podem ser feitas no cartão

Estabeleça quais tipos de gastos da empresa podem ser realizados com o cartão. Isso facilita o acompanhamento e evita despesas que não estavam previstas.

Acompanhe os gastos ao longo do mês

Não espere a fatura fechar para descobrir quanto foi gasto. Acompanhar os lançamentos periodicamente ajuda a identificar excessos e permite ajustar o planejamento antes do vencimento.

Inclua a fatura no fluxo de caixa

A fatura deve fazer parte da previsão financeira da empresa. Se você sabe que terá R$ 5 mil para pagar no cartão no próximo mês, esse compromisso precisa estar previsto entre as saídas de caixa.

Não confunda limite com dinheiro disponível

Ter R$ 20 mil de limite não significa que a empresa tenha R$ 20 mil disponíveis para gastar. O limite representa uma possibilidade de crédito, que deverá ser paga posteriormente.

Cuidado com parcelamentos

Parcelar uma compra pode ajudar a distribuir o pagamento, mas cada parcela representa um compromisso futuro. Antes de parcelar, avalie o impacto da despesa sobre os próximos meses do fluxo de caixa.

Como escolher um cartão PJ?

Não existe um cartão ideal para todas os negócios. A escolha depende das necessidades da sua empresa e da forma como o cartão será utilizado. Antes de contratar, avalie alguns pontos:

Anuidade e possibilidade de isenção;
Limite disponível;
Condições de pagamento da fatura;
Benefícios oferecidos;
Possibilidade de uso em carteiras digitais;
Recursos de gestão pelo aplicativo;
Necessidade de cartões adicionais;
Compatibilidade com o fluxo de caixa.

Também é importante comparar o custo do cartão com os benefícios que ele oferece. Se sua empresa gasta pouco no cartão, por exemplo, uma modalidade com benefícios mais amplos pode não necessariamente representar a melhor relação entre custo e uso.

Como solicitar um cartão PJ Santander?

Para solicitar um cartão empresarial Santander, é necessário ter uma conta PJ e passar pela análise e aprovação de crédito aplicável ao produto.

Clientes Santander podem consultar as opções disponíveis e realizar solicitações pelos canais digitais, de acordo com as condições do produto. Para quem ainda não possui uma conta PJ, o Santander oferece abertura digital para empresas elegíveis.

As condições de contratação, aprovação, limite, tarifas e benefícios variam conforme o produto e o perfil da empresa. Por isso, sempre consulte as informações atualizadas antes de contratar.

Perguntas frequentes sobre cartão PJ

Quem pode ter um cartão PJ?

Empresas que possuem uma conta PJ podem solicitar um cartão empresarial, desde que atendam aos critérios do produto e sejam aprovadas na análise de crédito, quando aplicável.

MEI pode ter cartão PJ?

Sim. O Santander possui uma opção de cartão voltada especificamente para MEI, além de uma conta empresarial própria para esse público.

Posso usar o cartão PJ para despesas pessoais?

O ideal é manter as despesas pessoais separadas das despesas da empresa. Utilizar o cartão empresarial para gastos pessoais pode dificultar o controle financeiro e a identificação dos custos reais do negócio.

Cartão PJ tem anuidade?

Depende da modalidade do cartão e das condições aplicáveis. Algumas opções podem oferecer redução ou isenção conforme critérios específicos. Consulte as condições atuais do produto antes da contratação.

O cartão PJ tem limite de crédito?

Os cartões na função crédito possuem limite definido de acordo com as condições do produto e a análise de crédito. O limite disponível não deve ser confundido com dinheiro disponível no caixa da empresa.

Posso acompanhar os gastos do cartão pelo celular?

Sim. O Santander disponibiliza recursos de gestão dos cartões empresariais pelo App Santander Empresas e pelo Internet Banking, conforme as funcionalidades disponíveis para cada produto.

Cartão PJ acumula pontos?

Alguns cartões empresariais Santander participam do programa Esfera. A pontuação, os critérios e os benefícios dependem da modalidade contratada.

Posso parcelar a fatura do cartão PJ?

Alguns cartões oferecem essa possibilidade, de acordo com as condições aplicáveis ao produto. Antes de optar pelo parcelamento, avalie os custos e o impacto das parcelas no fluxo de caixa da empresa.

Cartão PJ pode ser uma ferramenta de gestão

Um cartão empresarial pode facilitar a rotina financeira ao centralizar despesas, separar os gastos da empresa dos pessoais e permitir acompanhar as movimentações de forma digital.

Mas o cartão funciona melhor quando está integrado à gestão financeira do negócio. Acompanhar a fatura, prever os pagamentos no fluxo de caixa e utilizar o limite de forma consciente são cuidados importantes para evitar que uma facilidade de pagamento se transforme em um problema financeiro.

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